Un prêt hypothécaire ajustable (AML), également appelé prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM), est un type de prêt immobilier ou immobilier dont le taux d’intérêt varie pendant toute la durée du prêt, en fonction de l’indice sur lequel il est basé. Cela peut inclure le Trésor à échéance constante ou l’indice du coût des fonds, parmi beaucoup d’autres. Chaque banque peut utiliser un indice différent pour déterminer ses taux d’intérêt.
Pour faire simple, un prêt hypothécaire ajustable est une hypothèque sans taux d’intérêt fixe. Au lieu de cela, le taux d’intérêt est variable et peut augmenter ou diminuer au fil du temps. Les prêts hypothécaires ajustables commencent généralement avec un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt fixe, mais peuvent finir par être beaucoup plus élevés au moment où le prêt est remboursé. Le taux d’intérêt au début du prêt est connu sous le nom de taux d’intérêt initial et durera pendant une période d’ajustement définie, généralement de un à cinq ans, mais il peut s’agir de n’importe quelle durée déterminée par la banque.
Il existe de nombreuses caractéristiques communes à un prêt hypothécaire ajustable, bien qu’il soit toujours utile de faire le tour des différentes banques pour trouver les meilleures offres. Premièrement, un prêt hypothécaire ajustable sera généralement plafonné. Cela signifie qu’il ne peut s’ajuster qu’un certain nombre de fois dans un délai défini, et certains comportent même un plafond de taux d’intérêt, ce qui signifie que le taux d’intérêt ne peut pas s’ajuster plus d’un certain pourcentage à une période d’ajustement. Certains prêts peuvent comporter un plafond de taux d’intérêt qui fixe une limite de taux d’intérêt pour toute la durée du prêt, parfois appelée plafond à vie, mais ce n’est pas courant.
Un prêt hypothécaire ajustable ne s’ajustera généralement qu’une fois tous les six mois ou une fois par an. Pour illustrer ce concept par un exemple, considérons un prêt hypothécaire ajustable avec un taux d’intérêt initial de cinq pour cent. Le prêt doit être ajusté à intervalles d’un an, mais a un plafond de taux d’intérêt de XNUMX % sur les augmentations ; cela signifie que le maximum auquel le taux d’intérêt peut s’ajuster après un an est de sept pour cent. Certaines banques placeront plutôt des plafonds sur le montant que le paiement mensuel peut augmenter ; c’est un concept similaire.
Il existe différents types de prêts hypothécaires à taux variable disponibles pour examen par les acheteurs de maison. Il est important de rechercher attentivement toutes les options et de lire attentivement tous les documents de prêt avant de signer quoi que ce soit. Bien qu’un prêt hypothécaire ajustable permette d’économiser de l’argent au départ, il est important de tenir compte de l’impact qu’un ajustement des taux d’intérêt aura sur un budget mensuel ultérieur.