Une hypothèque sans documentation est un prêt pour une résidence ou une maison de vacances qui nécessite peu de preuve de revenu de la part de l’emprunteur. Ces prêts peuvent également être appelés prêts sans revenu / sans vérification des actifs ou prêts hypothécaires NINA, et ils ont un certain attrait pour les personnes qui ne peuvent pas prouver leurs sources de revenus, mais qui ont une bonne cote de crédit. Ils peuvent également être financièrement désavantageux, car les prêts peuvent être offerts à plusieurs niveaux en dessous du taux préférentiel et peuvent être plus coûteux. Il est conseillé aux emprunteurs qui peuvent fournir des documents sur leurs revenus de s’en tenir à des prêts moins chers à long terme, et il existe quelques prêts intermédiaires ou à faible documentation qui pourraient constituer une bonne alternative.
Il ne fait aucun doute qu’un prêt hypothécaire sans documentation est le plus facile à demander. Les gens fournissent simplement leur numéro de sécurité sociale afin que leur crédit puisse être évalué. Un prêteur ne peut même pas évaluer le ratio d’endettement par rapport au revenu, donc un pointage de crédit très élevé et souhaitable est à peu près le seul moyen d’obtenir un prêt hypothécaire NINA. Le montant de la mise de fonds peut également influencer la décision d’un prêteur d’offrir l’un de ces prêts. Si l’acompte est très important, la probabilité d’obtenir un NINA augmente.
Beaucoup se demandent pourquoi quelqu’un voudrait un prêt à un prix plus élevé s’il a un moyen de vérifier ses revenus. Il existe en fait plusieurs raisons pour lesquelles une hypothèque sans documentation peut être attrayante. Premièrement, il y a des gens qui gagnent de l’argent d’une manière qui n’est pas documentée, comme en travaillant au noir, en travaillant sur des pourboires ou en étant payés de manière non traditionnelle et peut-être parfois criminelle. Ces personnes ne peuvent littéralement pas prouver leur revenu et pourraient éventuellement devoir des sommes énormes en arriérés d’impôts, ce qui soulève des soupçons quant à leurs activités professionnelles. Il convient de déclarer fermement que de nombreuses personnes qui gagnent un revenu légalement et paient des impôts ont du mal à vérifier leurs revenus et pourraient rechercher un prêt NINA.
Alternativement, l’hypothèque sans documentation peut être utile pour ceux qui ont besoin de protéger leur vie privée. Les célébrités, par exemple, pourraient voir cela comme une bonne option. Ils n’ont pas à donner d’informations sur les revenus, les activités professionnelles, etc., lors de la demande de prêt. D’autres personnes détestent simplement la paperasserie ou veulent le moyen le plus rapide d’obtenir un prêt, et avec un excellent crédit, elles pourraient être en mesure d’utiliser cette méthode d’emprunt.
Il existe plusieurs types de prêts appelés faible documentation, où les emprunteurs peuvent donner plus d’informations sur leurs finances, mais toujours pas autant que nécessaire sur une demande complète. Plus d’informations pourraient inclure des déclarations de revenus actuels, soumises annuellement, ou des listes de dettes ou d’actifs. Les emprunteurs paient toujours pour le privilège de fournir moins d’informations, et cela peut coûter un quart à un demi-point en dessous du taux préférentiel, jusqu’à deux ou trois points, selon la quantité d’informations fournies. D’un point de vue financier uniquement, l’hypothèque avec peu ou pas de documentation n’est pas solide, mais le coût supplémentaire peut en valoir la peine pour les personnes ayant des circonstances particulières et de solides cotes de crédit.