Une hypothèque simplifiée est une option de refinancement pour les propriétaires titulaires d’hypothèques assurées en règle qui souhaitent réduire leurs taux d’intérêt et leurs mensualités. L’emprunteur peut contracter une nouvelle hypothèque avec des formalités administratives réduites pour accélérer le processus de refinancement et avoir accès à un prêt avec de meilleures conditions le plus rapidement possible. Ce n’est qu’une option pour certains emprunteurs. Les propriétaires qui envisagent un refinancement peuvent vérifier auprès d’une institution financière ou d’un courtier en hypothèques s’ils sont admissibles à un prêt hypothécaire simplifié.
Le premier critère de qualification est que le prêt doit être assuré par une agence comme la Veterans Administration ou la Federal Housing Administration. L’emprunteur a besoin d’au moins 12 mois d’antécédents sur le prêt et doit être à jour des paiements. Si le prêt est nouveau, si l’emprunteur est défaillant ou s’il y a des retards de paiement, une hypothèque rationalisée n’est pas une option. Les emprunteurs ne peuvent pas non plus obtenir d’argent sur le refinancement ; ils ne peuvent financer que pour réduire les dépenses.
Avec une hypothèque simplifiée, le prêteur n’effectue pas de vérification de crédit ni ne demande d’évaluation de la propriété. Le nouveau prêt est basé sur la valeur restante de l’ancien prêt. Le prêteur s’assurera que l’emprunteur est toujours en règle sur le prêt, mais pourra offrir un refinancement aux emprunteurs au chômage ainsi qu’à ceux qui ont un mauvais crédit. Les emprunteurs qui tentent de jongler avec leurs finances pour faire face à un changement de circonstances peuvent bénéficier d’un prêt hypothécaire rationalisé car le processus est rapide et l’emprunteur ne sera pas rejeté sur la base d’un mauvais crédit.
Certains prêteurs peuvent offrir un prêt hypothécaire sans frais, où les frais de clôture sont regroupés dans le nouveau prêt. Cela peut être une option intéressante pour les emprunteurs qui n’ont pas de liquidités disponibles pour couvrir ces coûts. Il est important de savoir que le prêteur intègre les coûts dans les frais d’intérêt et que l’emprunteur finira par les payer à long terme. Il peut être moins coûteux de payer les frais à l’avance que de les accepter dans le cadre des paiements d’intérêts sur le prêt.
Les taux d’intérêt disponibles avec une hypothèque simplifiée varient en fonction du climat économique et du prêteur. Les emprunteurs peuvent être en mesure de payer des points pour réduire les intérêts. L’objectif du refinancement est généralement de réduire les intérêts et de réduire les mensualités, et les emprunteurs doivent s’assurer que toutes les offres d’intérêt sont compétitives avec le prêt existant. Même un quart de point de pourcentage peut faire une grande différence lorsque les emprunteurs paient des intérêts sur une grosse hypothèque, et les emprunteurs peuvent utiliser une calculatrice hypothécaire pour voir combien ils économiseront avec le refinancement.