Un prêt immobilier commercial est un type de prêt commercial qui permet à une entreprise d’emprunter de l’argent en utilisant l’un de ses biens immobiliers comme garantie. Contrairement à un prêt hypothécaire, un prêt commercial de ce type n’exige pas que l’emprunteur utilise les fonds spécifiquement pour l’acquisition d’un bien. Étant donné que les termes et conditions liés aux différents types de prêts immobiliers commerciaux varient, prendre le temps de comparer les taux et les provisions avec différents prêteurs aboutira souvent à trouver la meilleure offre possible et permettra à l’entreprise de rembourser le prêt dans un délai plus court.
Il existe un certain nombre d’avantages associés à l’obtention d’un prêt immobilier commercial plutôt que d’opter pour d’autres types de prêts aux entreprises. L’une concerne le fait qu’un ou plusieurs des biens appartenant au débiteur servent de garantie. La mise en gage de la garantie réduit le degré de risque que le prêteur assume dans le cadre du processus d’approbation du prêt. Dans le même temps, l’emprunteur a toujours la pleine utilisation de ces propriétés pendant la durée du prêt et peut utiliser le produit du prêt pour l’expansion ou d’autres projets sans puiser dans ses propres réserves financières.
Les prêteurs établissent généralement les qualifications spécifiques qu’un client doit remplir afin d’être approuvé pour un prêt immobilier commercial. En règle générale, le montant du prêt doit être supérieur à un minimum défini. Les montants de prêt inférieurs au minimum peuvent nécessiter une demande pour un autre type de prêt commercial. Dans le même temps, la propriété donnée en garantie du prêt doit avoir une valeur marchande actuelle qui dépasse le montant du prêt d’un certain pourcentage. Par exemple, un prêteur peut être disposé à accorder un prêt immobilier commercial égal à 80 % de la valeur marchande de la propriété mise en gage, mais pas à 90 %.
La situation financière générale de l’emprunteur est également un facteur lors de la demande d’un prêt immobilier commercial. Certains prêteurs exigeront que l’entreprise soit en activité depuis un minimum de temps, deux ans étant courants. La cote de crédit de l’entreprise sera également prise en compte, ainsi que la tendance actuelle en matière de génération de revenus. Tous ces facteurs aideront à déterminer le risque encouru en faisant des affaires avec le demandeur de prêt et influenceront le taux final et les conditions qui sont prolongés par le prêteur.
Un prêt immobilier commercial peut être utilisé à de nombreuses fins différentes. Dans certains cas, les fonds peuvent être utilisés pour l’amélioration de propriétés d’exploitations existantes. À d’autres moments, les fonds peuvent être utilisés pour financer le lancement d’un produit ou un autre type d’expansion. Il est même possible d’utiliser ce type de prêt pour acheter de nouveaux biens immobiliers, à condition d’avoir des actifs en main à utiliser comme garantie.