Une hypothèque de suivi est un type d’hypothèque qui est étroitement associée aux variations du taux d’intérêt moyen actuel. Bien que très similaire à une hypothèque à taux flottant ou variable qui s’ajuste sur une base mensuelle, la variété de suivi est examinée et ajustée toutes les deux semaines civiles. Au Royaume-Uni, l’ajustement du taux de ce type de prêt hypothécaire est associé au taux d’intérêt de base actuel identifié par la Banque d’Angleterre.
Avec une hypothèque de suivi, les termes du contrat prévoient le maintien d’un pourcentage fixe au-dessus du taux d’intérêt actuel. Le taux de suivi change lorsque le taux d’intérêt se déplace vers le haut ou vers le bas. Par exemple, si le pourcentage fixe est fixé à un pour cent et que le taux moyen actuel est de quatre pour cent, le taux d’intérêt évalué sur le solde du prêt hypothécaire est de cinq pour cent. Si le taux moyen augmente au cours de la période suivante à cinq pour cent, l’intérêt appliqué au solde du prêt hypothécaire au cours de cette période est de six pour cent.
Une hypothèque de suivi offre quelques avantages par rapport à l’hypothèque à taux variable. L’un a à voir avec la fréquence à laquelle le taux d’intérêt appliqué change. La plupart des hypothèques flottantes ou à taux variable ajustent les intérêts appliqués pas plus d’une ou deux fois par an, bien que quelques-uns le fassent sur une base mensuelle ou trimestrielle. En revanche, l’hypothèque tracker est susceptible de modifier le taux d’intérêt toutes les deux semaines. Une autre est que même avec des hypothèques à taux d’intérêt variable, il y a souvent un plancher sur le taux d’intérêt qui ne peut être dépassé. Avec l’approche de suivi, le taux appliqué s’ajustera toujours pour garder le même équilibre avec le taux moyen actuel, peu importe à quel point ce taux moyen peut plonger.
Une approche hypothécaire de suivi est logique lorsqu’il existe de nombreuses preuves que les taux d’intérêt moyens sont susceptibles de rester stables pendant une période prolongée ou que les taux d’intérêt sont sur le point d’entrer dans une période de baisse qui durera au moins quelques années. Pendant ce temps, l’emprunteur peut profiter des avantages d’intérêts relativement faibles sur le solde du prêt hypothécaire, un facteur qui peut en fait aider à accélérer le règlement du prêt hypothécaire plus tôt que prévu. Selon les conditions exactes de l’hypothèque de suivi, il peut être possible de transformer l’accord actuel en une hypothèque à taux fixe, si l’emprunteur estime que les taux hypothécaires moyens sont sur le point de grimper et continuent de grimper pendant un certain temps. Si ce n’est pas le cas, le propriétaire peut toujours envisager de refinancer l’hypothèque existante comme moyen de bloquer un taux fixe et d’éviter l’impact négatif de la hausse constante des taux d’intérêt.