Une marge de crédit commerciale offre un crédit renouvelable qui peut être utilisé pour faire face à des problèmes de trésorerie. Il s’agit d’un produit financier courant offert par la plupart des institutions financières. Le prêteur autorise l’emprunt sur la marge de crédit jusqu’à un montant déterminé, et l’emprunteur peut accéder à des fonds jusqu’à cette limite à n’importe quelle fin. Le prêt est remboursé à intervalles réguliers, comme convenu, et le prêteur ne facture des intérêts que sur le montant dû sur la marge de crédit.
Une ligne de crédit peut également être appelée protection contre les découverts, car elle peut être utilisée pour combler des insuffisances de trésorerie. Il peut également être utilisé pour fournir un fonds de roulement pour maintenir une nouvelle entreprise à flot jusqu’à ce qu’elle commence à générer suffisamment de revenus pour avoir une source de revenus stable. Par exemple, si une entreprise achète des stocks pour les revendre, le prêt sur marge de crédit peut être utilisé pour payer la marchandise jusqu’à ce que l’entreprise soit en mesure de récupérer le coût lorsque les articles sont vendus. Une fois qu’un paiement a été effectué sur la marge de crédit, le montant du crédit disponible augmente du montant du paiement, moins les intérêts payés.
Une ligne de crédit non garantie est disponible pour les entreprises clientes qui peuvent démontrer qu’elles génèrent un flux de trésorerie positif et peuvent se permettre de rembourser le prêt. Le prêteur demandera à voir un état des flux de trésorerie, un bilan et un état des résultats dans le cadre du processus de demande de prêt. Aucune garantie ne sera exigée pour le prêt de ligne de crédit aux entreprises tant que le prêteur est convaincu que le propriétaire de l’entreprise a un moyen de payer si l’entreprise seule ne génère pas suffisamment de revenus pour le faire.
Dans le cas où les antécédents de crédit d’un demandeur posent problème, la banque peut accepter de mettre en place une marge de crédit garantie. Une maison ou une autre propriété peut être utilisée comme garantie pour le prêt. Certains prêteurs permettront à un propriétaire d’entreprise de mettre en place la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie ou d’investissements comme des actions et des obligations à cette fin.
Un avantage pour les entrepreneurs lors de l’ouverture d’une ligne de crédit entreprise est qu’elle offre une flexibilité dans les conditions de remboursement. Dans certains cas, l’emprunteur n’est tenu de payer que les intérêts dus sur le solde impayé chaque mois. D’autres prêteurs exigent un calendrier fixe pour les remboursements, mais la totalité du solde dû sur le prêt peut être remboursée à tout moment sans pénalité.