Le ratio prêt / valeur (LTV) est un terme fréquemment utilisé en relation avec les prêts hypothécaires. C’est un ratio qui implique le montant du prêt et la valeur de la propriété pour laquelle quelqu’un a demandé un prêt hypothécaire. Ce ratio est calculé en divisant le montant de l’hypothèque par le montant pour lequel la propriété a été évaluée.
Les ratios prêt/valeur sont généralement exprimés en pourcentages. Par exemple, si une personne souhaite emprunter 75,000 85,000 dollars américains (USD) pour une propriété dont la valeur est estimée à 88.23 50,000 USD, le ratio prêt/valeur est de 75,000 %. De même, si une personne a besoin d’emprunter 66 XNUMX USD pour acheter une propriété dont la valeur est estimée à XNUMX XNUMX USD, le ratio prêt/valeur serait d’environ XNUMX %.
Lorsque les prêteurs envisagent de prêter de l’argent hypothécaire, ils tiennent généralement compte du ratio prêt / valeur pour prendre leurs décisions; un rapport maison/valeur inférieur est considéré comme optimal. En effet, des ratios prêt/valeur plus élevés se traduisent par un risque accru pour la société prêteuse. Dans une telle situation, l’emprunteur finance une plus grande partie de la propriété et le prêteur risque de perdre davantage si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt. Par exemple, si le prêteur saisit une propriété avec un ratio prêt/valeur plus élevé, la société prêteuse doit espérer vendre la propriété aux enchères et la vendre pour un montant plus élevé afin de récupérer l’argent qu’elle a prêté. D’autre part, s’il n’a prêté que 40 % de la valeur estimative de la propriété, il aura une tâche beaucoup plus facile à accomplir et une meilleure chance de récupérer son argent.
Malgré le fait qu’il est risqué d’accorder un prêt plus élevé à la valeur des prêts, certains prêteurs accorderont un prêt à 100 % à la valeur des prêts. Ces types de prêts sont souvent offerts à ceux qui ont un bon crédit. Les prêteurs se sentent plus à l’aise d’offrir ces prêts aux emprunteurs ayant un bon crédit parce qu’ils ont fait preuve de responsabilité dans le paiement des factures dans le passé, ce qui se traduit par un risque global moindre pour les prêteurs. En tant que tel, un prêteur peut décider qu’un emprunteur potentiel aussi attrayant mérite un risque supplémentaire.
Le LTV est important non seulement dans les situations d’achat de propriété, mais également dans le cas des prêts de refinancement hypothécaire. Essentiellement, le ratio prêt/valeur dans une situation de refinancement compare le montant qu’une personne doit emprunter avec le montant de la valeur nette qu’elle possède dans sa maison ou sa propriété. L’équité est la différence entre la valeur de la maison et le montant que l’emprunteur doit encore sur son hypothèque.