Le rendement annuel en pourcentage (APY) est le pourcentage réel qui vous est versé lorsque vous détenez de l’argent dans un investissement pendant une durée déterminée. Celui-ci peut être différent du taux d’intérêt annuel et est en fait plus élevé lorsque l’intérêt est composé. La capitalisation signifie que vous pouvez ajouter des intérêts à votre compte selon un taux trimestriel, annuel, quotidien ou mensuel.
Ce qui se passe lorsque la capitalisation se produit, c’est que l’argent ou le principal que vous déposez initialement rapporte des intérêts, puis ce montant combiné rapporte des intérêts, et ainsi de suite. Si vos intérêts sont composés quotidiennement, votre rendement annuel en pourcentage reflète non seulement le taux standard, mais le fait que chaque fois que le solde de votre compte augmente grâce à la capitalisation, vous gagnez plus d’argent. À la fin de l’année, si vous n’avez pas retiré ou ajouté d’argent à un investissement, votre rendement annuel en pourcentage a dépassé le taux standard.
Pour comprendre cela, il est utile de penser à la vieille question de savoir si vous aimeriez 100,000 100 dollars américains (USD) aujourd’hui ou un centime investi dans un compte portant intérêt qui double chaque jour. Si le taux d’intérêt standard sur le penny est de 300 %, ce n’est pas la même chose que le rendement annuel en pourcentage. Le deuxième jour, vous avez deux centimes, le troisième jour, quatre centimes. Soudain, le pourcentage de rendement a grimpé à 100 % en deux jours. Au jour trente, vous auriez plus d’un million de dollars. Ainsi, le pourcentage de rendement annuel est bien supérieur à XNUMX %. À la fin de l’année, vous auriez plus d’argent que vous ne sauriez dépenser et le rendement annuel en pourcentage serait astronomique.
C’est pourquoi les banques ou les entreprises qui souhaitent que vous investissiez avec elles énumèrent le rendement annuel en pourcentage ainsi que le taux annuel en pourcentage. Le rendement en pourcentage augmentera avec le nombre de fois que l’intérêt est ajouté à votre compte ou composé. Chaque fois que votre compte augmente, le montant des intérêts que vous recevez augmente et s’ajoute au total. Vous souhaitez rechercher des investissements qui génèrent des intérêts composés le plus souvent, car l’APY sera plus élevé.
Les gens confondent parfois l’APY avec le taux annuel effectif global (APR). La principale différence est que l’APR se réfère généralement à l’argent qui vous est prêté. Ici aussi, il est sage de savoir à quelle fréquence l’argent que vous devez sera composé et ajouté aux intérêts que vous avez accumulés sur votre prêt. Selon le moment et la fréquence à laquelle l’argent que vous devez est composé d’intérêts, vous pourriez finir par payer un pourcentage beaucoup plus élevé sur votre prêt que si les intérêts n’étaient composés que annuellement. Connaître l’APR est précieux lorsque vous souhaitez emprunter de l’argent. Lorsque vous empruntez de l’argent, recherchez les caractéristiques opposées du taux annuel effectif global. Trouvez les prêts qui s’accumulent le moins souvent et les investissements qui s’accumulent le plus souvent pour respectivement économiser de l’argent ou en gagner.