Le risque avec facultés affaiblies est un terme utilisé par une compagnie d’assurance-vie pour classer un individu à la recherche d’une police qui peut représenter un grand risque monétaire pour l’entreprise. En effet, l’individu peut soit être en mauvaise santé, soit exercer une profession particulièrement risquée. Comme ces personnes courent un plus grand risque de mourir dans un délai relativement court après la vente de la police, la compagnie d’assurance peut perdre les primes d’assurance qui aident à payer la couverture. Pour cette raison, les compagnies d’assurance peuvent refuser la couverture aux personnes présentant un risque affaibli, ou elles peuvent leur offrir une couverture à des taux plus élevés.
L’assurance-vie est un moyen pour les gens de subvenir aux besoins de ceux qu’ils aiment même après le décès de l’assuré. Une police typique fournit des prestations au bénéficiaire du titulaire de la police après son décès. En retour, la compagnie d’assurance reçoit des paiements du titulaire de la police, généralement en versements réguliers, pour compenser le coût de la couverture. Si la personne qui demande une police d’assurance-vie est considérée par la compagnie d’assurance-vie comme ayant un risque de décès plus élevé que la normale que d’autres, cette personne est classée comme un risque avec facultés affaiblies.
Les compagnies d’assurance déterminent les personnes qui représentent un risque avec facultés affaiblies par diverses méthodes lors de leur demande de police. Les compagnies utilisent des questionnaires approfondis pour découvrir tout ce qui est possible sur les antécédents médicaux des personnes qui demandent une assurance-vie. En outre, l’entreprise exige généralement que des tests médicaux approfondis soient effectués sur l’individu pour savoir s’il existe des conditions médicales existantes qui n’ont pas encore été diagnostiquées.
Une personne peut également être classée à risque avec facultés affaiblies en fonction de la profession qu’elle exerce. Par exemple, des emplois particulièrement stressants qui nécessitent un travail physique intense peuvent également réduire la durée de vie des personnes qui exécutent ces emplois. De plus, il peut y avoir des emplois spécifiques dans lesquels la personne qui les exerce risque réellement sa vie dans l’exercice de ses fonctions. Les compagnies d’assurance emploient des experts en risque qui déterminent si certaines professions dépassent les niveaux de risque standard et fondent leurs décisions politiques sur les évaluations de ces experts.
Pour une personne considérée comme présentant un risque affaibli, trouver une compagnie d’assurance-vie disposée à l’accepter peut s’avérer difficile. De nombreuses compagnies d’assurance refusent de couvrir ces personnes de peur qu’elles perdent le paiement des primes. S’ils acceptent ces personnes à haut risque, ils peuvent exiger des primes plus élevées, qui doivent être payées dans un laps de temps relativement court par rapport aux polices normales.