Un tableau d’amortissement hypothécaire est un tableau qui indique le montant du paiement affecté aux intérêts d’un prêt hypothécaire et le montant affecté au capital. Un tel calendrier montre également le solde restant du prêt. Il peut souvent être considéré en termes de mois ou d’années.
Avec un prêt amortissable, plus d’intérêts sont payés dans les premières années du prêt que le principal. En fait, pendant les 18 premières années d’une hypothèque de 30 ans, une plus grande partie du paiement est appliquée aux intérêts qu’au principal. Les 12 dernières années d’un tel prêt appliquent la majorité du paiement vers le principal.
Si la banque ne fournit pas assez souvent au propriétaire un calendrier d’amortissement hypothécaire mis à jour, il peut en créer un à l’aide de programmes informatiques simples. Microsoft Excel®, par exemple, propose un modèle téléchargeable sur le site Web de l’entreprise. Les informations nécessaires pour créer un tableau d’amortissement comprennent le montant du prêt, la période de chargement, le taux d’intérêt annuel, le montant des paiements effectués au cours d’une année et la date de début du prêt. Insérer les chiffres dans un modèle peut simplifier le suivi des chiffres du prêt.
Bien que la majorité des échéanciers soient mensuels, étant donné que la plupart des gens paient leur hypothèque une fois par mois, certaines personnes choisissent d’utiliser un échéancier d’amortissement toutes les deux semaines. Cela implique de faire un demi-paiement deux fois par mois. Cela peut à la fois économiser sur les intérêts et réduire la durée du prêt. Il existe des téléchargements gratuits qui peuvent aider à calculer les économies disponibles grâce à cette méthode.
Une chose à garder à l’esprit est que la plupart des calendriers d’amortissement hypothécaire ne tiennent pas compte des changements tels que les frais de retard et les taux d’intérêt variables. Cela peut affecter leur précision, ce dont il est important de se souvenir lors de la planification. Certains tableaux d’amortissement de prêt, cependant, ont de l’espace pour entrer des paiements supplémentaires, ce qui est parfait pour les propriétaires qui paient régulièrement en trop.
Peu importe la façon dont on choisit de suivre les versements hypothécaires, il est important de le faire tout au long de la durée du prêt. Savoir exactement combien d’intérêts ont été payés, combien est allé au capital et le solde du prêt est utile pour la planification future. Considérant que les intérêts payés sur un prêt hypothécaire peuvent être déduits du montant dû sur les impôts aux États-Unis, il est particulièrement pratique pour les propriétaires d’avoir un calendrier d’amortissement hypothécaire à portée de main pendant la saison des impôts. La capacité de planifier l’avenir en matière de finances est également beaucoup plus facile lorsque l’on dispose d’un calendrier d’amortissement hypothécaire mis à jour.