Un taux de transfert de solde fixe est un taux d’intérêt qui s’applique à l’argent sur une carte de crédit qui est transféré à une autre. Le terme peut être utilisé pour discuter d’autres transferts de solde de prêt personnel. Le mot clé de la phrase est fixe, ce qui signifie que le montant des intérêts est fixé à un niveau spécifique et ne peut pas être modifié. Le taux de transfert de solde fixe n’est pas nécessairement le même que le taux d’intérêt pour les nouvelles charges sur les montants supplémentaires empruntés.
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des tarifs de lancement ou d’incitation pour les transferts de solde, qui expirent après une période définie. Ces taux sont attrayants parce qu’ils ont peu ou pas d’intérêt, mais ce ne sont pas toujours de bons choix. Si un emprunteur ne peut pas rembourser le montant qu’il transfère sur la carte avant l’expiration du taux d’introduction, il pourrait finir par payer des intérêts beaucoup plus élevés sur le solde restant. Il est toujours sage de regarder le taux d’intérêt par défaut pour savoir combien d’intérêts seront éventuellement dus. Une certaine sécurité est obtenue lorsque l’emprunteur obtient une carte avec un taux de transfert de solde fixe à la place, car il est présumé que le taux restera le même.
Pourtant, le taux de transfert de solde fixe n’est pas une garantie de tout. Premièrement, cela ne garantit pas que les nouveaux achats seront évalués à des frais d’intérêt raisonnables. Certains prêteurs facturent des taux d’intérêt subprime, mais essaient d’attirer les clients qui souhaitent transférer de l’argent sur une carte avec un faible taux fixe. En outre, un prêteur peut avoir des moyens d’augmenter le taux d’intérêt, même s’il est qualifié de fixe. Le défaut pour les emprunteurs d’effectuer des paiements en temps voulu ou en quantité suffisante pourrait donner au prêteur le droit d’augmenter le taux fixe à un taux de défaut beaucoup plus élevé.
Un autre piège potentiel existe lorsque quelqu’un envisage de changer de carte et/ou de transférer un solde. D’une part, un faible taux de transfert de solde fixe pourrait réduire les intérêts dus et entraîner un remboursement plus rapide d’une dette. Tout le monde n’y parvient pas. Les emprunteurs peuvent effectuer des paiements inférieurs sur le montant transféré ou maximiser l’ancienne carte avec de nouveaux frais. Ce deuxième comportement courant est un moyen rapide d’accumuler plus de dettes.
Les personnes intéressées par les offres les plus avantageuses sur un taux de transfert de solde fixe devraient trouver des prêteurs qui offrent également des taux inférieurs ou correspondants pour les nouveaux achats. Une autre considération est si, après un transfert de solde, il reste du crédit disponible sur la nouvelle carte. Les consommateurs doivent également vérifier si le taux fixe n’est pas facilement annulé et n’est pas simplement un taux d’introduction.
Les paiements au nouveau prêteur doivent atteindre ou dépasser les anciens paiements pour aider à accélérer la réduction de la dette. De plus, la fermeture de l’ancien compte de carte de crédit réduit les dépenses excessives. Un emprunteur capable de suivre ces étapes et de trouver le bon prêteur, ce qui est plus difficile à faire depuis la crise du crédit du début des années 2000, a de bonnes chances de réduire les paiements d’intérêts sur le montant actuel dû, de rembourser la dette actuelle et de ne pas ajouter dette supplémentaire.