Un paiement hypothécaire est une somme d’argent versée sur une base hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle qui aide à rembourser le montant dû sur une hypothèque. La plupart des personnes qui ont des prêts immobiliers effectuent des paiements une fois par mois. Les versements hypothécaires varient en fonction de la taille du prêt, du type de prêt et du taux d’intérêt. D’autres choses peuvent influencer la taille des paiements.
Ces paiements peuvent être constitués de trois ou quatre parties. Un acronyme commun est utilisé pour décrire ces parties. C’est PITI, qui signifie principal, intérêts, taxes et assurances.
Le principal est le pourcentage du versement hypothécaire qui aide à rembourser le montant initial de l’argent emprunté. En règle générale, les paiements de capital aident à constituer des capitaux propres ou à devenir propriétaires. Des paiements plus importants au principal signifient que les gens ont plus de propriété dans leur propriété plus tôt. Le montant d’argent versé au principal est influencé par le type d’hypothèque. Les prêts hypothécaires de longue durée, comme les prêts sur 40 ans, signifieraient que les remboursements du principal sont très faibles, et certains prêts immobiliers, comme ceux qui ne portent que sur les intérêts, pourraient signifier qu’aucun argent ne sera affecté au principal au cours des premières années du prêt.
L’intérêt est le montant du versement hypothécaire qui couvre les frais d’intérêt. Le montant des intérêts varie généralement en fonction du taux d’intérêt, de la durée du prêt et de la structure des remboursements. Certains prêts ont des taux variables, ce qui signifie que les paiements d’intérêts peuvent augmenter ou diminuer régulièrement. Dans de nombreux prêts hypothécaires, le montant des paiements d’intérêts diminue, ce qui signifie que plus d’argent est versé au principal.
Les taxes peuvent faire référence aux parties du versement hypothécaire qui aident à respecter les obligations fiscales de la ville, du comté, de l’État ou du pays liées à la possession d’une propriété spécifique. Certaines personnes choisissent d’effectuer des paiements d’impôt sur une base trimestrielle et n’incluent pas les paiements d’impôt dans leurs hypothèques. D’autres trouvent que l’ajout de paiements d’impôts aux hypothèques est pratique et réduit les impôts dus à tout moment. Cela est particulièrement vrai lorsque les paiements d’impôts sont fractionnés en versements mensuels.
L’assurance signifie souvent une assurance hypothécaire privée, ce que tout le monde n’a pas. Certains types de prêts, en particulier lorsqu’une mise de fonds inférieure à 20 % est accordée, exigent que les gens souscrivent une assurance hypothécaire privée. En cas de défaut de paiement sur le prêt, cette assurance permet de couvrir la banque des pertes. L’assurance habitation pour couvrir les dommages matériels ne fait généralement pas partie d’un versement hypothécaire et constitue plutôt un paiement distinct à une compagnie d’assurance.
Un paiement hypothécaire peut ne pas avoir toutes les parties du PITI et certains sont simplement composés de paiements au principal et aux intérêts. Les gens devraient tenir compte des pourcentages de paiement qui vont au capital lorsqu’ils obtiennent un prêt hypothécaire. Des montants plus élevés au principal sont fortement souhaités. À chaque paiement, les gens possèdent une plus grande partie de la propriété pour laquelle ils ont emprunté de l’argent.