Une abstention, en termes de prêts, est un accord qui se produit entre un prêteur et un emprunteur qui a fait défaut sur un prêt. Cet accord stipule essentiellement que l’emprunteur dispose de plus de temps pour revenir dans les délais avec les paiements, et pendant ce temps, le prêteur s’engage à ne prendre aucune action en justice contre l’emprunteur, comme la saisie d’une propriété impliquée dans un prêt. Pendant cette période, l’emprunteur peut payer un montant mensuel réduit sur son prêt, ou rien du tout. Une abstention peut se produire dans n’importe quel type de prêt, et même parfois dans un prêt avec un accord de paiement strict, selon les circonstances du défaut.
Il est important pour un emprunteur de savoir quels types d’accords d’abstention sont disponibles lors de la souscription d’un prêt. Même ceux qui ont d’excellents antécédents de crédit ont un potentiel de difficultés financières où ils peuvent finir par être en retard sur leurs prêts. Certains types de prêts, tels que les prêts étudiants, ont un taux de défaut de paiement plus élevé que d’autres, et les créanciers sont généralement mieux préparés à traiter ces comptes en termes d’accords d’abstention pré-écrits. Un accord d’abstention peut permettre à un emprunteur d’effectuer des paiements mensuels plus petits, ainsi que d’arrêter complètement le paiement pendant un certain temps jusqu’à ce que les paiements normaux puissent reprendre.
La plupart du temps, une abstention aura un coût pour l’emprunteur délinquant. L’accord peut stipuler un taux d’intérêt plus élevé, ou il peut même y avoir des sanctions pécuniaires inscrites dans l’accord de prêt initial. Les intérêts mensuels continueront généralement à s’accumuler. Pour ceux qui ne peuvent pas récupérer, la pénalité sera dictée par le type de prêt. Une maison peut être saisie, une voiture saisie ou l’argent dû peut être remis à une agence de recouvrement à un coût encore plus élevé pour l’emprunteur en difficulté.
Les abstentions de prêt étudiant sont particulièrement courantes parce qu’un étudiant a abandonné ses études, ne peut pas trouver d’emploi après l’obtention de son diplôme ou trouve un emploi qui ne rapporte pas assez d’argent pour couvrir le paiement mensuel de son prêt. Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, une abstention sera généralement accordée à l’emprunteur pendant un à trois ans. Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant ne sera généralement pas affecté par une abstention.
L’abstention hypothécaire et leurs accords respectifs peuvent être beaucoup plus compliqués. La plupart du temps, une abstention hypothécaire n’est qu’une solution à court terme aux problèmes monétaires qui ont découlé de problèmes tels que des problèmes de santé ou un chômage temporaire. La plupart du temps, les acheteurs de maisons chercheront une solution autre que l’abstention pour résoudre leurs problèmes. Cela est particulièrement vrai lorsqu’ils ont un prêt hypothécaire à taux variable dont le taux d’intérêt a gonflé à un montant si élevé que le paiement mensuel est tout simplement trop important pour être effectué.