Une alerte de fraude par carte de crédit est généralement un avertissement émis indiquant que la carte de crédit d’une personne peut avoir été utilisée frauduleusement. Dans certains cas, un consommateur peut demander qu’une alerte de fraude soit ajoutée à ses dossiers d’agence de crédit pour empêcher l’ouverture de comptes non autorisés et l’établissement de frais frauduleux. Des alertes à la fraude par carte de crédit peuvent également être émises par les sociétés de cartes de crédit aux consommateurs, les avertissant d’une éventuelle activité frauduleuse sur leurs cartes. En règle générale, les alertes de fraude par carte de crédit peuvent aider à protéger à la fois les consommateurs et les émetteurs de cartes de crédit.
Si une personne est victime d’un vol d’identité ou même soupçonne simplement que les informations de sa carte de crédit ont été compromises, elle peut demander qu’une alerte de fraude à la carte de crédit soit ajoutée à son dossier d’agence de crédit. L’alerte sert généralement d’avertissement aux prêteurs potentiels que quelqu’un d’autre que l’individu peut essayer d’utiliser les comptes de crédit et/ou l’identité de la personne. En général, si une alerte de fraude par carte de crédit a été placée dans le dossier du bureau de crédit d’une personne, les prêteurs sont tenus de contacter directement la personne pour confirmer que c’est bien elle qui demande un nouveau compte ou même une nouvelle carte pour un compte existant.
Il existe deux principaux types d’alertes de fraude par carte de crédit qui peuvent être ajoutées au dossier de crédit d’une personne. L’une s’appelle une alerte initiale, et elle reste généralement dans un dossier du bureau de crédit pendant 90 jours. N’importe qui peut demander que ce type d’alerte soit ajouté à son dossier de crédit en communiquant avec l’une des principales agences de notation. L’autre alerte courante de fraude par carte de crédit est connue sous le nom d’alerte prolongée, et elle reste généralement dans le dossier d’une personne pendant sept ans. Pour qu’une alerte prolongée soit émise, une personne doit généralement soumettre un rapport de police à l’un des bureaux de crédit indiquant que son identité a été usurpée.
Une autre version d’une alerte de fraude par carte de crédit est lorsqu’une société de carte de crédit contacte un consommateur parce qu’elle pense que le compte du client est potentiellement utilisé de manière inappropriée. Cela peut se produire, par exemple, lorsqu’il s’avère que des données de carte de crédit ont été volées dans un magasin ou une autre organisation où le consommateur avait fait des affaires. Cela peut également se produire si la société de carte de crédit remarque des frais inhabituels sur le compte d’une personne, par exemple pour des articles coûteux que la personne n’achète pas habituellement ou pour des achats provenant d’une région où le consommateur ne dépense normalement pas d’argent.
En général, les alertes de fraude par carte de crédit peuvent aider à protéger à la fois le consommateur et les émetteurs de cartes de crédit. C’est parce que les deux parties ont souvent une responsabilité financière en cas de vol d’identité. Si des comptes sont frauduleusement ouverts au nom d’un consommateur, celui-ci peut être responsable de tout ou partie des frais engagés et peut devoir payer des frais juridiques coûteux pour régler la situation.
Quant aux émetteurs de cartes de crédit, beaucoup proposent des clauses de protection contre la fraude dans leurs accords, selon lesquelles les clients ne seront pas responsables des frais avérés frauduleux au-delà d’un montant défini. En alertant rapidement un consommateur des débits potentiellement frauduleux, l’émetteur de la carte de crédit peut aider à limiter le montant qu’il peut avoir à couvrir pour respecter ces obligations de protection contre la fraude.