Également connue sous le nom de prêt sur salaire, une avance de fonds sur salaire est un prêt à court terme que le client doit rembourser sur le prochain chèque de paie prévu. Afin de se conformer aux termes et conditions du prêt, le débiteur fournit normalement au prêteur un chèque postdaté qui peut être déposé au moment opportun. Parallèlement à cette méthode traditionnelle, le client peut parfois choisir de partager des informations bancaires qui permettront au prêteur de retirer des fonds directement d’un compte courant peu après le prochain jour de paie prévu. Les prêts sur salaire sont normalement considérés comme un moyen d’obtenir des fonds dans une situation d’urgence sans passer par le processus plus formel de demande de prêt auprès d’une banque locale.
Il y a quelques avantages à une avance de fonds sur salaire. Premièrement, le processus d’obtention de l’avance est normalement beaucoup plus rapide que de passer par la procédure d’obtention d’un prêt standard. Il n’est pas nécessaire de donner des garanties et, dans la plupart des cas, il n’y a pas de vérification de crédit. Un débiteur présente simplement le talon de chèque de paie le plus récent pour vérifier le revenu, ainsi que des documents confirmant l’identité et l’adresse de la personne qui emprunte les fonds. Souvent, l’ensemble du processus peut être complété en moins d’une demi-heure. La plupart des avances de fonds sur les salaires sont financées sur le site de l’agence en espèces.
Cependant, il y a des inconvénients à l’avance de trésorerie sur la paie. Les taux d’intérêt appliqués à ces prêts à court terme sont normalement beaucoup plus élevés que les taux appliqués à un prêt standard. De plus, il y a souvent des frais de transaction ou d’autres frais qui s’ajoutent au montant total qui doit être remboursé. Les termes et conditions associés à l’avance de fonds sur salaire permettent normalement au prêteur d’intenter une action en justice immédiate si la banque n’honore pas le chèque fourni par le débiteur ou ne traite pas le retrait électronique pour quelque raison que ce soit. Cela signifie que le débiteur n’a généralement pas la possibilité d’identifier l’origine du problème et de le corriger, comme ce serait le cas avec de nombreux prêteurs traditionnels.
Avant de choisir d’utiliser un service d’avances sur salaire, les consommateurs doivent s’assurer qu’une agence donnée fonctionne dans les limites fixées par les agences gouvernementales compétentes. Il est également impératif de lire et de comprendre les termes et conditions avant de signer pour le prêt. Cela inclut de comprendre exactement combien sera nécessaire pour rembourser le solde du prêt plus les intérêts et les frais de transaction, et quel type de recours les deux parties ont en cas de circonstances imprévues.