Les prêts sur police sont des prêts accordés par la compagnie d’assurance au titulaire d’une police d’assurance-vie. Le montant du prêt dépendra du montant de la valeur de rachat que le preneur d’assurance a dans la police elle-même et est soumis aux modalités et conditions de remboursement qui font partie du contrat d’assurance. Un prêt sur police d’assurance est un excellent moyen d’obtenir un petit prêt en cas d’urgence et peut généralement être remboursé selon des modalités plus libérales que les prêts garantis par d’autres sources.
Il est important de noter qu’une avance sur police n’est pas possible avec tous les types de polices d’assurance-vie. Par exemple, de nombreuses polices d’assurance-vie temporaires n’accumulent pas de valeur de rachat, de sorte qu’un prêt basé sur la valeur de rachat n’est pas possible. Même certains plans d’assurance vie entière ont des restrictions sur les prêts contre la valeur de rachat, les titulaires de police devant répondre à des qualifications spécifiques avant qu’un prêt puisse être accordé. Pour cette raison, il est important de ne pas présumer qu’il est possible d’obtenir une avance sur police, simplement parce que vous avez une couverture d’assurance-vie actuellement en vigueur.
L’un des avantages d’une avance sur police est que le taux d’intérêt appliqué au solde du prêt est généralement très compétitif par rapport aux taux d’intérêt offerts par les banques et d’autres types de créanciers. S’il est vrai que les intérêts continueront de s’accumuler tant qu’il y aura un solde impayé sur le prêt, de nombreuses personnes trouvent qu’elles peuvent rembourser le prêt dans un court laps de temps. Cela permet d’éviter que les intérêts ne consomment une grande partie de la valeur de rachat globale de la police.
L’obtention d’un prêt sur police implique souvent moins de formalités administratives que les autres options de prêt. En effet, le montant que vous pouvez emprunter avec ce type de prêt est limité à la valeur de rachat actuelle que vous avez accumulée avec la police elle-même. Dans le cas où un titulaire de police décède avant le remboursement intégral du prêt, le solde impayé, ainsi que tout intérêt applicable, est déduit du montant de la prestation de décès indiquée dans les conditions de la police. Si les circonstances obligent le titulaire de la police à racheter la police pour quelque raison que ce soit, le solde impayé est déduit de la valeur de rachat avant que tout paiement ne soit effectué au titulaire.
De nombreuses personnes utilisent une avance sur police comme moyen de générer rapidement des liquidités pour faire face à une dépense imprévue. Parce que le prêt a généralement un taux d’intérêt compétitif et peut être émis en moins de temps que les autres options de prêt, il est possible de sécuriser les fonds nécessaires avec une relative facilité, en supposant que le preneur d’assurance réponde aux critères mis en place par l’assureur. Rembourser le prêt rapidement permet de s’assurer que l’obtention d’une deuxième avance sur police à une date ultérieure demeure une option, tout en aidant à s’assurer que la pleine valeur de rachat de votre couverture est disponible pour vos bénéficiaires advenant votre décès.