Une banque hypothécaire est une institution financière spécialisée dans l’octroi de prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux aux consommateurs. Généralement agréée au niveau de l’État aux États-Unis, ce type de banque finance les prêts directement à partir de son propre capital. Dans certains cas, le prêt est ensuite vendu à des investisseurs, un processus généralement appelé vente de prêts sur le marché secondaire. Le choix de cette stratégie permet à la banque hypothécaire de récupérer rapidement l’investissement et d’utiliser le capital pour financer d’autres prêts qui peuvent également être vendus sur le marché secondaire.
Il n’est pas rare qu’une banque hypothécaire opère à l’échelle nationale. Lorsque tel est le cas, la banque peut être tenue d’obtenir une licence pour opérer dans les États ou les provinces de ce pays. La banque a souvent accès à une plus grande réserve de capital qui peut être utilisée par n’importe laquelle des succursales locales, conformément aux politiques et procédures internes actuellement en place. Comme pour les autres institutions bancaires, la banque hypothécaire est soumise aux réglementations gouvernementales concernant la manière dont les prêts sont souscrits et les conditions pouvant être incluses dans ces contrats de prêt. Une différence cruciale est que certaines réglementations bancaires qui s’appliquent à d’autres banques fédérales et étatiques ne s’appliqueront pas, car une banque hypothécaire n’offre pas de comptes bancaires tels que des comptes chèques et des comptes d’épargne et n’accepte pas systématiquement les dépôts de ses clients.
Bien qu’une banque hypothécaire n’offre pas la gamme de services fournis par d’autres institutions bancaires, elle peut généralement être très compétitive avec certains types de prêts hypothécaires. Les particuliers et les entreprises cherchant à obtenir un financement pour l’achat de biens immobiliers peuvent constater que les taux forfaitaires proposés par ces banques sont très compétitifs par rapport aux offres d’autres types de banques, et peuvent même inclure des conditions plus attrayantes pour les demandeurs de prêt. Dans le même temps, la banque hypothécaire peut ne pas être aussi compétitive en ce qui concerne les hypothèques à taux variable ou à taux variable, car ces types de prêts sont souvent liés aux banques fédérales et aux ressources qui soutiennent ces institutions.
Lorsqu’ils envisagent l’achat d’un bien immobilier, les acheteurs feraient bien de tenir compte des taux et des conditions offerts par la banque hypothécaire locale. La comparaison de ces taux et conditions avec ce qui est proposé par d’autres types de banques permettra souvent de déterminer rapidement laquelle propose des plans de prêt qui plaisent le plus au demandeur. Pour les personnes qui souhaitent bloquer un taux d’intérêt fixe pour l’hypothèque plutôt que d’opter pour un taux variable, travailler avec une banque hypothécaire est souvent une bonne idée.