Une carte de crédit non garantie est une carte qui n’est pas liée à un compte de dépôt d’épargne. La majorité des titulaires de carte aux États-Unis ont au moins une carte de crédit non garantie. Ce sont essentiellement des prêts pré-approuvés qui permettent à une personne de dépenser de l’argent jusqu’à une certaine limite sans avoir réellement l’argent. Les sociétés de crédit décident du montant de la limite de dépenses à accorder aux personnes en fonction de leurs antécédents de crédit. Les particuliers concluent des contrats pour rembourser l’argent débité sur leurs cartes, soit sous la forme d’une somme forfaitaire dans un délai d’un mois, soit par des paiements mensuels plus petits.
Il y a généralement des coûts associés à l’utilisation d’une carte de crédit non garantie. L’emprunteur s’engage à rembourser un taux d’intérêt prédéterminé en plus du montant d’argent qui est facturé sur la carte. Les taux d’intérêt varient et peuvent augmenter considérablement si une facture est payée en retard ou si la période promotionnelle temporaire à faible taux d’intérêt se termine. Cependant, les intérêts ne courent pas si le solde est remboursé en totalité chaque mois. Des frais sont également généralement facturés pour le dépassement de la limite de crédit ou le paiement de la facture en retard. La plupart des frais et intérêts peuvent être évités en utilisant judicieusement une carte de crédit non garantie.
Les cartes de crédit non garanties sont généralement accordées aux personnes ayant une cote de crédit bonne ou moyenne. Les personnes qui ont de mauvais antécédents de remboursement de dettes ont tendance à avoir de la difficulté à en obtenir une. C’est parce qu’il n’y a aucune sécurité en place pour le prêteur, dans le cas où l’emprunteur cesse de payer sa facture de carte de crédit. Prêter de l’argent non garanti à une personne dont la cote de crédit est faible présenterait un risque élevé pour l’institution financière.
Au lieu de cela, ces personnes se voient généralement proposer des cartes de crédit sécurisées, qui ont plus de limitations. Les titulaires de cartes de crédit sécurisées doivent déposer une certaine somme d’argent sur un compte contrôlé par la société de crédit. Ce montant peut atteindre 150 % de la limite de crédit. L’argent est retiré du compte pour couvrir les frais si l’individu ne paie pas sa facture. Les cartes de crédit sécurisées sont également plus susceptibles d’avoir des frais annuels élevés et des taux d’intérêt élevés. L’avantage de les avoir est qu’ils peuvent aider à augmenter une cote de crédit faible s’ils sont utilisés de manière responsable.