Une carte de crédit personnelle est une carte qui donne accès à une marge de crédit personnelle. Lorsqu’un consommateur utilise une carte de crédit personnelle, un commerçant passe la carte dans un appareil qui lit une bande magnétique au dos pour recueillir des informations sur le consommateur et son compte. Si la transaction est autorisée, les fonds sont remis au commerçant pour payer les biens ou les services que le consommateur souhaite acheter. Les transactions peuvent également être effectuées à distance si un commerçant reçoit un numéro de carte de crédit et une date d’expiration. Chaque mois, le consommateur reçoit un relevé de compte, répertoriant les frais effectués avec la carte et un solde dû, qui est généralement un pourcentage du solde total de la carte de crédit.
Les cartes de crédit personnelles sont une forme de crédit renouvelable, ce qui signifie que les consommateurs peuvent continuer à accumuler et à réduire un solde potentiellement à l’infini, tant qu’ils gardent leur compte à jour et maintiennent le solde en dessous du montant maximum fixé par la société de carte de crédit. Certaines personnes choisissent de rembourser intégralement leur carte de crédit chaque mois pour éviter les frais d’intérêt, tandis que d’autres peuvent rembourser une partie du solde chaque mois, encourant des frais d’intérêt sur le solde reporté.
Classiquement, les cartes de crédit personnelles ne sont pas sécurisées. Lorsqu’une personne demande une carte de crédit, l’organisme émetteur détermine la solvabilité du consommateur et fixe une limite de crédit qu’il juge raisonnable. Si quelqu’un démontre une utilisation responsable de la carte, la limite de crédit peut être augmentée. A l’inverse, une mauvaise utilisation peut conduire l’émetteur à réduire le solde maximum autorisé pour minimiser le risque. L’utilisation de la carte de crédit personnelle peut être associée à des frais annuels pour le compte, et les taux d’intérêt varient généralement selon qu’ils sont utilisés pour des transactions de crédit, des retraits en espèces sur la ligne de crédit ou des chèques tirés sur la ligne de crédit.
Des cartes de crédit sécurisées, généralement garanties par des espèces déposées sur un compte, sont également disponibles. Avec une carte de crédit sécurisée, le consommateur doit toujours payer la facture tous les mois, mais s’il fait défaut, les fonds déposés en garantie peuvent être conservés par la société de carte de crédit pour être remboursés sur le compte du client. Les cartes de crédit sécurisées ne sont pas les mêmes que les cartes bancaires liées à un compte bancaire, car les fonds pour la transaction proviennent d’une ligne de crédit et non du compte en espèces personnel du consommateur. Pour les personnes ayant un mauvais crédit qui essaient d’améliorer leurs cotes de crédit ou d’établir de nouveaux antécédents de crédit, une carte de crédit sécurisée peut être une excellente option.
Lors de la sélection d’une carte de crédit personnelle, les consommateurs doivent faire leurs recherches avec soin. Si une carte a un faible taux de lancement, un consommateur doit vérifier combien de temps le taux durera et à quoi le taux changera à la fin de la période de lancement. Une carte de crédit personnelle peut également être assortie de frais annuels élevés, ce dont il faut être conscient, et les consommateurs voudront peut-être tenir compte de l’impact que l’ouverture d’une ligne de crédit renouvelable aura sur leur pointage de crédit.