Une carte de débit direct est une carte qui peut être utilisée pour retirer de l’argent à un guichet automatique bancaire (GAB) ou pour effectuer des achats aux terminaux de point de vente (POS). La carte prépayée est financée par un dépôt direct unique ou récurrent. La plupart des cartes de débit direct portent le logo de l’un des principaux réseaux de traitement des paiements.
Ces cartes permettent à une personne qui ne veut pas ou ne peut pas ouvrir de compte bancaire de recevoir ses chèques de paie par voie électronique. Une personne dont la cote de crédit est très faible est parfois incapable d’ouvrir des comptes bancaires, car de nombreuses institutions financières imposent des exigences minimales en matière de cote de crédit aux nouveaux clients. Les banques signalent les personnes qui se mettent à découvert et abandonnent des comptes aux principaux bureaux de crédit et autres agences d’évaluation. Certaines banques ne permettent pas à une personne qui a à plusieurs reprises découvert ses comptes ailleurs d’ouvrir de nouveaux comptes. Un particulier peut utiliser une carte de débit direct s’il s’est vu refuser l’accès à des comptes bancaires ordinaires.
De nombreuses entreprises utilisent exclusivement les services de dépôt direct pour payer les employés. Les transferts électroniques de fonds sont moins coûteux à traiter que l’impression et l’envoi de chèques traditionnels. Certaines administrations municipales exigent que les employés mettent en place des dépôts directs à des fins de paie.
Les cartes de débit direct permettent aux gens de faire des achats sans avoir à transporter d’argent liquide. La plupart des cartes de débit sont accompagnées d’un numéro d’identification personnel (NIP) que le titulaire de la carte doit utiliser pour accéder aux fonds aux guichets automatiques ou pour autoriser les paiements aux terminaux de point de vente. Les titulaires de carte peuvent également effectuer des achats avec signature et utiliser les cartes pour des transactions en ligne. Les cartes de débit sont acceptées dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes de crédit. La plupart des cartes de débit peuvent être utilisées à l’international ainsi que dans le pays d’origine du titulaire de la carte.
Les cartes de débit de dépôt direct perdues sont généralement remplacées dans les sept à 10 jours ouvrables suivant le signalement de la perte par le titulaire de la carte. La protection contre la fraude est un autre avantage des cartes par rapport au transport d’argent liquide. Les clients peuvent être remboursés pour de nombreuses transactions frauduleuses qui se produisent sur des cartes perdues ou volées. Dans la plupart des cas, les titulaires de carte de débit direct bénéficient des mêmes protections de base contre la fraude que les clients de carte de crédit.
Les termes et conditions offerts par les émetteurs de cartes de débit direct varient considérablement. Les frais annuels ne sont pas rares sur les cartes de débit prépayées, et certains émetteurs évaluent les frais de transaction lorsque les titulaires de carte effectuent des achats aux terminaux de point de vente. Les guichets automatiques distribuent toujours des factures dans certaines dénominations de la monnaie locale. Les fonds sur les cartes qui ne permettent l’accès qu’aux guichets automatiques deviennent inaccessibles lorsque le solde de la carte tombe en dessous du montant minimum de retrait autorisé aux guichets automatiques.