Également appelées honoraires de conseiller financier, les honoraires de conseiller sont des honoraires payés par un investisseur à un professionnel de la finance en échange de ses recommandations sur les fonds de charge ou d’autres types de fonds communs de placement à acheter en tant qu’investissements. La structure des frais est basée sur plusieurs facteurs, notamment la durée pendant laquelle l’investisseur a l’intention de conserver l’actif et la catégorie d’actions des investissements impliqués dans le fonds. Les frais de conseil peuvent également inclure des frais de gestion si l’investisseur souhaite que le professionnel financier supervise activement l’investissement.
L’objectif des honoraires du conseiller est de rembourser le professionnel en placement pour le temps et les efforts consacrés à l’évaluation des options de placement possibles, en fonction des détails fournis par l’investisseur. Le conseiller tiendra compte de la durée pendant laquelle l’investisseur prévoit détenir l’investissement, du taux de rendement souhaité pendant cette période et du montant que le client peut se permettre d’investir dans le fonds commun de placement ou de charge. Une fois que le conseiller a trouvé plusieurs options viables à considérer pour l’investisseur, il passera en revue chacune des possibilités avec l’investisseur, en prenant soin de souligner à la fois les rendements potentiels ainsi que les niveaux de risque associés à chaque option.
Dans certains cas, les honoraires du conseiller sont des frais uniques qui sont dus au conseiller financier. C’est souvent le cas lorsque l’intention est de conserver l’investissement pendant une période relativement courte. Le montant typique des frais sera d’environ cinq pour cent de la valeur du ou des fonds achetés, sauf en cas de circonstances atténuantes. Si l’investisseur souhaite que le professionnel soit impliqué dans la gestion de l’investissement, des frais mensuels peuvent être évalués. Dans les situations où l’intention est de conserver l’investissement à long terme, le conseiller peut exiger des frais annuels en échange de la protection des intérêts de l’investisseur.
La recherche des services d’un conseiller qualifié est souvent une bonne stratégie pour les nouveaux investisseurs, mais les investisseurs chevronnés peuvent également trouver que l’expertise et les connaissances d’un conseiller aident à minimiser les efforts nécessaires pour trouver les opportunités d’investissement idéales. Bien que les frais de conseil représentent un coût supplémentaire au départ, la sélection du bon fonds se traduira généralement par des rendements qui compensent facilement les frais de conseiller et permettent à l’investisseur de réaliser un profit. Même si un investisseur a déjà des idées sur les fonds à considérer, il est judicieux de faire évaluer ces fonds par un conseiller professionnel. Soit les conclusions du conseiller confirmeront l’instinct de l’investisseur, soit mettront en lumière des informations que l’investisseur n’avait pas découvertes auparavant, permettant à l’investisseur de prendre une décision éclairée concernant l’opportunité d’investissement.