Une commission de remboursement anticipé est un montant monétaire qu’un prêteur peut facturer à un emprunteur pour rembourser un prêt avant la date de remboursement prévue. Par exemple, si une personne obtient une hypothèque de 30 ans sur une maison, mais rembourse la totalité de l’hypothèque en quelques années, elle a remboursé le prêt plus tôt que prévu. Bien que l’on puisse penser qu’un prêteur devrait encourager un remboursement anticipé, cela signifie en fait que le prêteur gagne moins d’argent pendant la durée du prêt. Étant donné que l’emprunteur rembourse le prêt par anticipation, l’établissement prêteur ne peut percevoir le montant total des intérêts qu’il attendait. Pour décourager cela, un prêteur peut facturer des frais de remboursement anticipé.
Également appelée pénalité pour remboursement anticipé, une commission de remboursement anticipé permet essentiellement aux prêteurs de percevoir une compensation pour une partie des coûts d’octroi d’un prêt. Dans de nombreux cas, le fait de rembourser un prêt plus tôt que prévu entraîne une perte de profit importante pour un prêteur. Une commission de remboursement anticipé pénalise l’emprunteur pour avoir remboursé son prêt par anticipation, ce qui peut décourager certains emprunteurs de payer par anticipation. Dans certains cas, cependant, un emprunteur peut trouver avantageux de rembourser un prêt par anticipation malgré une telle pénalité.
Lorsque certaines personnes pensent aux pénalités pour remboursement anticipé, elles pensent aux frais facturés pour le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire ou le remboursement d’un prêt automobile plus rapidement que prévu. Cependant, un prêteur peut ajouter des frais de remboursement anticipé à presque tous les types de prêt. Par exemple, un prêteur peut également facturer des frais de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé d’un prêt de signature. Ce type de frais peut être facturé pour un prêt, que le prêt soit ou non garanti ou garanti par une garantie.
Malgré le fait que les prêteurs ont généralement le droit de facturer des frais de remboursement anticipé, ils ne peuvent généralement pas le faire sans l’accord de l’emprunteur. Dans la plupart des cas, les prêteurs sont tenus de divulguer les détails de tous les frais de remboursement anticipé qu’ils facturent dans leurs accords de prêt. Si un emprunteur n’accepte pas de payer des frais de remboursement anticipé, il peut négocier avec le prêteur pour qu’ils soient retirés du contrat avant qu’il ne le signe. Si le prêteur refuse de le faire, l’emprunteur peut décider de l’accepter ou de demander un prêt à un autre prêteur.
Certains prêteurs facturent des frais de remboursement anticipé pour les remboursements anticipés, mais imposent un délai pour l’appliquer. Par exemple, un prêteur peut facturer des frais si un emprunteur rembourse son prêt dans les cinq ans, mais renoncer aux frais si l’emprunteur rembourse après la cinquième année. D’autres peuvent ne pas facturer de frais pour les remboursements anticipés qui ne représentent qu’une partie du prêt, mais facturer des frais si le montant total du prêt est remboursé.