Une clause restrictive de prêt est une disposition dans un prêt commercial qui impose certaines exigences à l’emprunteur qui sont un peu plus restrictives que l’accord de durée de prêt standard. En règle générale, une clause de ce type prend la forme de quelque chose que l’emprunteur n’est pas autorisé à faire tant que le solde du prêt n’a pas été intégralement remboursé, ou du moins jusqu’à ce que certaines conditions énoncées dans le texte de l’accord aient été remplies. Les prêteurs recourent parfois à ce type de disposition restrictive lors de l’octroi de prêts aux entreprises.
Un exemple de clause restrictive dans le cadre d’un prêt commercial accordé à une entreprise peut inclure la limitation des augmentations de taux aux salaires des dirigeants de l’entreprise. Cela signifie que pendant la durée du prêt, l’entreprise s’engage à ne pas proposer d’augmentations salariales à ces cadres. Une approche similaire consisterait à limiter ou à renoncer à tout type de bonus pour les managers et les cadres jusqu’à ce qu’au moins une partie spécifique du prêt ait été remboursée. L’idée derrière ces restrictions est de minimiser le risque pris par le prêteur, puisque les fonds générés par l’emprunteur sont moins susceptibles d’être détournés vers ces autres utilisations, ce qui contribue à augmenter les chances que le prêt soit remboursé dans un délai raisonnable. manière opportune.
Dans certains cas, un prêteur peut choisir ultérieurement de renoncer à une clause restrictive. Cela est plus susceptible de se produire lorsque la situation financière de l’emprunteur subit une sorte de changement radical. Par exemple, si l’entreprise a commencé à générer des revenus en raison d’un afflux imprévu de nouveaux clients et a maintenu ce niveau de génération de revenus sur plusieurs périodes comptables, le prêteur peut décider qu’une clause de prêt particulière n’est plus nécessaire pour protéger ses intérêts. . À ce stade, l’emprunteur est informé que l’engagement spécifique enregistré à un point spécifié du contrat de prêt est annulé et n’est plus contraignant.
Si un emprunteur choisit de s’engager dans une action expressément interdite par une clause de prêt, le prêteur a généralement le droit de rappeler le prêt exigible immédiatement. Si l’emprunteur ne répond pas à cet appel anticipé, le prêteur est alors en mesure de déclarer la dette en défaut et de prendre toutes les mesures légalement autorisées pour recouvrer la dette impayée. Il est également possible que le prêteur s’abstienne d’appeler le solde impayé du prêt, choisissant plutôt d’appliquer des pénalités ou des frais spécifiques en cas de violation des conditions du contrat.