Une dotation en unités de compte est une combinaison d’une police d’assurance conçue pour subvenir aux besoins des descendants après le décès de l’assuré et d’un plan d’investissement destiné à fournir des avantages à l’assuré pendant qu’il est encore en vie. Comme pour les autres polices d’assurance, des primes régulières doivent être payées pour fournir la couverture. La différence avec une dotation en unités de compte est qu’un individu peut mettre de côté une partie de la prime pour différents types d’investissements, ce qui peut potentiellement augmenter la valeur de la politique globale. Les prestations sont versées soit à l’expiration de la durée de la police, soit au décès du titulaire de la dotation.
Il est courant que les gens se préoccupent de la façon dont ils subviendront à leurs besoins une fois qu’ils auront dépassé l’âge où ils pourront travailler pour gagner leur vie. Une autre préoccupation majeure pour ceux qui vieillissent est de s’assurer que leurs proches seront couverts après leur décès. Un type de plan qui parvient à combiner les avantages des polices d’assurance-vie typiques avec ceux d’un plan d’investissement de retraite est une dotation liée à l’unité.
La politique connue sous le nom de dotation liée à l’unité tire son nom du fait que les personnes qui choisissent ce plan achètent des unités de couverture. Ces unités sont essentiellement la prime de la police d’assurance. Là où ce type de dotation diffère, c’est que ces unités peuvent être utilisées pour acheter des fonds d’investissement. Ainsi, la valeur de ces parts peut augmenter ou diminuer en fonction de la performance des différents investissements choisis par le gestionnaire de fonds.
Il y a une flexibilité intégrée dans une dotation liée à une unité qui la rend intéressante pour de nombreuses personnes. Ils peuvent choisir où va l’argent qu’ils paient sur la prime, soit dans plus d’assurance ou pour plus d’investissements. Les détenteurs de fonds de dotation reçoivent généralement des relevés à intervalles réguliers les informant du nombre d’unités qu’ils ont achetées et de la valeur de ces unités. Si la police expire avant le décès du preneur d’assurance, celui-ci recevra le montant forfaitaire, y compris la prime et les bonus qui ont été récoltés sur les investissements. Si la personne décédait avant l’expiration de la police, les prestations de la police iraient aux descendants choisis.
Dans certains cas, une dotation liée à un logement peut être associée à une hypothèque pour aider une personne à rembourser l’argent dû sur une maison. Les personnes qui choisissent une telle dotation doivent réaliser qu’il n’y a aucune garantie que les investissements rapporteront de l’argent. Si les investissements connaissent des difficultés, il y a de fortes chances que l’assuré reçoive beaucoup moins de couverture d’assurance ou de prestations de retraite qu’il n’en aurait réellement besoin.