Une hypothèque de développement rural est un prêt immobilier accordé ou garanti par le programme de développement rural du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA). L’USDA agit en tant que prêteur direct pour certains emprunteurs à faible revenu et fournit une garantie sur d’autres prêts pour inciter un prêteur à accepter un emprunteur qui pourrait présenter un risque dans d’autres circonstances. Il existe plusieurs programmes d’aide à l’accession à la propriété dans le cadre du programme de développement rural, notamment des prêts hypothécaires, des prêts pour l’amélioration de l’habitat, des prêts à la construction et des prêts pour la préservation.
L’USDA offre un prêt direct au logement pour les emprunteurs à faible ou très faible revenu, fournissant de l’argent pour acheter ou construire une maison dans une zone rurale. Un prêt direct peut également être utilisé pour effectuer des réparations et des rénovations dans une maison existante ou pour préparer un chantier. Les demandeurs de ce type de prêt ne doivent pas pouvoir obtenir de crédit auprès d’autres sources, mais doivent être en mesure de payer les versements hypothécaires ; des subventions de paiement sont cependant disponibles pour certains emprunteurs. Le faible revenu est défini comme étant inférieur à 80 % du revenu médian de la région, tandis que les emprunteurs à très faible revenu gagnent moins de 50 % de ce revenu médian.
Pour l’hypothèque de développement rural garantie, les futurs propriétaires doivent prévoir d’utiliser la maison comme résidence principale et ne peuvent pas gagner plus de 115 % du revenu médian de la région. La maison doit être “modeste”, selon l’USDA, et les emprunteurs doivent avoir un bon crédit. Ils peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt conventionnel, généralement parce qu’ils n’ont pas d’acompte. Avec une hypothèque de développement rural, ils peuvent financer 100 % du prix d’achat de la maison et peuvent également intégrer les coûts de réparation si la maison a besoin de travaux.
Ce programme offre des possibilités aux familles à la recherche d’un logement qui ont de la difficulté à en trouver dans les régions rurales. Ils peuvent être impliqués dans des activités rurales comme l’agriculture et des métiers similaires, selon la région. Avec une hypothèque de développement rural, les familles peuvent accéder à la propriété alors que celle-ci pourrait autrement leur être fermée. La durée du prêt hypothécaire est de 30 ans ou plus, et le prêteur de prêts hypothécaires garantis peut fixer les détails des intérêts et autres conditions du prêt en fonction des conditions du marché, du crédit de l’emprunteur et d’autres facteurs. Les frais de clôture ne doivent pas nécessairement provenir des comptes de l’emprunteur et peuvent être un don ou une subvention d’une autre source.
Si les acheteurs sont potentiellement éligibles à une hypothèque de développement rural, leurs agents immobiliers ou courtiers en hypothèques leur fourniront souvent des informations et de l’aide. Les prêteurs peuvent également aider, car ils ont intérêt à ce que le prêt soit traité et à conclure la transaction. Les emprunteurs qui ne savent pas s’ils sont éligibles peuvent faire des recherches préalables pour en savoir plus sur les options et le type de documentation qu’ils devront fournir. Il est important de savoir que même si l’USDA soutient les prêts garantis, il ne peut pas obliger les prêteurs à émettre le prêt en premier lieu. Les prêteurs peuvent refuser les demandes de prêt s’ils ont des inquiétudes quant à la capacité de remboursement.
Les groupes de quatre à 12 familles qui souhaitent construire des maisons ensemble peuvent être admissibles à un autre type de prêt hypothécaire de développement rural qui offre une aide aux coûts de construction. De plus, des hypothèques de réparation sont disponibles pour rendre les maisons sûres pour les personnes à faible revenu et les personnes âgées. Un autre type de prêt hypothécaire fournit des fonds aux organismes communautaires pour les aider à assumer les coûts de préservation de la maison lorsque les propriétaires ne peuvent pas assumer eux-mêmes ces coûts.