Une hypothèque générale est un type d’hypothèque qui ne repose pas sur un seul actif pour servir de garantie pour le prêt. Avec une hypothèque de ce type, la dette est garantie par l’utilisation de plusieurs actifs. Également connue sous le nom d’hypothèque globale, la gamme d’actifs varie en fonction de la réglementation en vigueur dans le pays où l’hypothèque est souscrite. Outre l’immobilier, des actifs tels que des bateaux, des bijoux ou des actions et obligations peuvent servir de garantie collective pour le prêt.
L’un des avantages d’une hypothèque générale est qu’un investisseur peut utiliser une seule hypothèque pour obtenir des fonds pour acheter plusieurs parcelles de biens immobiliers. En utilisant toutes les propriétés achetées comme garantie sur le prêt hypothécaire, il est possible d’éviter d’avoir à supporter de multiples frais de clôture et frais de prêt. Cette approche signifie que le débiteur a moins à rembourser sur la durée du prêt et n’a pas à faire face à de multiples versements hypothécaires sur les différentes propriétés.
Outre les avantages, il existe également un risque accru pour le prêteur. Dans de nombreux pays, une hypothèque générale n’a pas le même statut dans une faillite ou un autre type de liquidation d’actifs que les hypothèques standard. Cela signifie que le prêteur qui détient l’hypothèque générale devra souvent attendre que d’autres réclamations telles que les taxes et les hypothèques uniques aient été traitées et résolues avant de recevoir tout type de paiement. De nombreux prêteurs qui accordent des prêts hypothécaires généraux sont conscients de ce fait et ajustent parfois le taux d’intérêt à la hausse pour aider à compenser le degré de risque plus élevé encouru.
Dans presque toutes les situations, un emprunteur peut utiliser plusieurs propriétés éligibles pour obtenir l’hypothèque générale. Les propriétés commerciales et résidentielles sont généralement considérées comme éligibles, en supposant que les propriétés ne sont pas actuellement utilisées comme garantie sur une autre hypothèque. Selon le montant des capitaux propres d’une propriété particulière, le prêteur peut considérer que la propriété est éligible à l’inclusion, même avec une hypothèque préexistante.
Dans certaines circonstances, un prêteur peut accepter des actifs autres que des biens immobiliers en garantie d’une hypothèque générale. Si la propriété appartient en totalité à l’emprunteur, a une valeur marchande très prometteuse de conserver sa valeur actuelle ou d’apprécier sa valeur, et peut être facilement vendue si nécessaire, il y a de fortes chances que le prêteur détermine que le l’actif peut être utilisé comme garantie. Avant de supposer que des actifs autres que des biens immobiliers peuvent être utilisés pour garantir une hypothèque générale, discutez avec le prêteur et découvrez s’il est prêt à accepter d’autres types de biens en garantie du prêt.