Une hypothèque de participation est un type d’hypothèque où un ou plusieurs prêteurs se voient offrir des fractions d’actions dans la propriété hypothéquée. En échange de l’offre de financement, ils reçoivent une part des loyers ou du produit de la revente. Ce type de prêt hypothécaire est offert par divers prêteurs et peut être structuré de différentes façons. Comme pour tous les produits hypothécaires, il est conseillé d’obtenir des devis de plusieurs prêteurs afin de trouver le meilleur arrangement pour un achat de propriété donné.
Les hypothèques participatives sont souvent utilisées avec des propriétés génératrices de revenus. Lorsque l’hypothèque est émise, les conditions de l’équité sont déterminées. L’emprunteur est tenu de remettre une partie des revenus des loyers ou des ventes au prêteur ou aux prêteurs impliqués dans l’hypothèque. Dans certains cas, les gens peuvent travailler avec une seule banque, et dans d’autres, le financement provenant de sources multiples sera utilisé et l’emprunteur devra travailler avec plusieurs prêteurs.
Ces prêts peuvent être assortis de diverses conditions. Les avantages pour l’emprunteur avec l’hypothèque participative résident dans les conditions du prêt et il est important d’examiner attentivement les conditions. Lorsqu’ils envisagent un prêt hypothécaire participatif, les gens évaluent les autres produits disponibles pour voir lequel est le plus rentable. Il peut être possible d’avoir un acompte réduit ou d’autres incitatifs avec une hypothèque participative, car le prêteur se sent plus à l’aise puisqu’il a une certaine valeur nette dans la propriété. Cela pourrait offrir aux gens plus d’options lorsqu’il s’agit d’acheter une propriété, mais peut également entraîner des paiements plus importants pendant la durée du prêt.
Pour être admissible à un prêt hypothécaire participatif, un emprunteur doit généralement présenter des documents financiers démontrant sa capacité à rembourser le prêt. La propriété sera évaluée par le prêteur et le prêteur déterminera s’il s’agit d’une propriété qui vaut la peine d’avoir des capitaux propres, en évaluant à la fois l’emprunteur et la propriété pour leur convenance. Si le prêteur accepte de prolonger un prêt, les conditions seront discutées et documentées dans un contrat signé par l’emprunteur.
Les contrats hypothécaires doivent être lus attentivement. Les emprunteurs doivent être attentifs aux changements entre les conditions promises et les conditions réelles telles que documentées, et doivent demander des explications si une partie du contrat prête à confusion ou n’a pas de sens. Les gens peuvent également demander à des avocats d’examiner les documents et peuvent vouloir travailler avec un conseiller financier personnel s’ils n’ont jamais fait d’achats immobiliers auparavant.