Les prêts hypothécaires sûrs sont des prêts immobiliers et commerciaux proposés par des entités dûment agréées et enregistrées auprès des juridictions locales et conformes aux normes mises en place par ces juridictions. Traiter uniquement avec des prêteurs qui proposent un contrat hypothécaire sûr permet de protéger le consommateur contre les fraudes potentielles tout en garantissant au consommateur un recours légal dans le cas où les conditions du contrat de prêt immobilier ne seraient pas honorées par l’entité émettrice. De nombreux pays ont une législation spécifique qui encourage la certification et la surveillance des prêteurs hypothécaires par les municipalités locales.
Aux États-Unis, la notion d’hypothèque sécurisée est définie dans le Secure and Fair Enforcement Act, ou SAFE. Essentiellement, SAFE soutient et encourage les États à rédiger et à adopter des critères spécifiques qu’un prêteur doit respecter pour fonctionner dans la juridiction. En plus d’encourager les États à établir des règles de fonctionnement, la loi demande également à l’Association américaine des régulateurs hypothécaires résidentiels et à la Conférence des superviseurs des banques d’État de participer au système de licences qui permet des communications efficaces entre les États concernant le statut des différents prêteurs.
Dans de nombreux domaines, une partie des critères de certification en tant que prêteur hypothécaire sûr exigera une preuve de formation hypothécaire qui répond aux normes mises en place par l’État ou une autre entité communautaire. L’idée derrière l’exigence de formes spécifiques de formation est de s’assurer que toute personne offrant des hypothèques sur les ventes de maisons dans la juridiction connaît les procédures immobilières, les lois et les réglementations en vigueur qui s’appliqueraient à une vente et à l’octroi de crédit pour l’achat d’une propriété. Si le prêteur potentiel n’est pas en mesure de produire une preuve de formation à partir de ce qui est considéré comme une source faisant autorité, il est peu probable qu’il soit autorisé par la juridiction et qu’il soit autorisé à offrir légalement des prêts hypothécaires.
Une partie de l’avantage d’établir des directives hypothécaires sûres est de minimiser les risques de fraude. Il n’est pas rare que des individus et des entités peu scrupuleux se présentent comme des prêteurs légitimes tout en opérant avec des politiques et des procédures douteuses. Bien que ce type d’activité soit depuis longtemps un problème dans le secteur financier, l’avènement des prêts par Internet a permis d’augmenter le potentiel pour les personnes qui ont besoin d’aide pour l’achat d’une maison de s’impliquer avec des prêteurs moins éthiques.
Avant de solliciter une première hypothèque ou de tenter de refinancer une hypothèque existante, il est judicieux d’enquêter sur les références de tout prêteur potentiel. Prendre le temps de vérifier auprès de la juridiction locale pour vous assurer que vous faites affaire avec un prêteur hypothécaire sûr signifiera que vous aurez beaucoup plus de chances de vous voir proposer des taux hypothécaires équitables, d’avoir un contrat conforme aux réglementations et normes en vigueur et d’être en mesure de chercher un recours légal si des problèmes surviennent ultérieurement.