Une hypothèque sur capital est un type d’arrangement hypothécaire qui structure les versements mensuels de sorte qu’une partie du montant principal du capital emprunté et des intérêts facturés pour le prêt soit couverte par chacun des versements. Cela contraste avec les plans hypothécaires qui remboursent d’abord les intérêts, puis couvrent le capital au fil du temps. Parfois connu sous le nom d’hypothèque à capital et intérêts, ce type d’arrangement offre également au prêteur certains droits et protections en cas de défaut qui peuvent ne pas être trouvés avec d’autres types d’hypothèques.
Avec une hypothèque sur capital, l’idée est de commencer immédiatement à appliquer une partie de chaque paiement à la fois au montant du capital emprunté et aux intérêts évalués dans le cadre de l’accord de prêt. La plupart des prêteurs qui offrent cette option incluent également des ventilations détaillées aux propriétaires, ce qui permet d’identifier facilement le montant de chaque paiement qui va vers le principal et le montant qui va retirer les intérêts évalués sur le prêt. Cela permet aux propriétaires d’utiliser plus facilement les données lors du dépôt des déclarations de revenus annuelles, en particulier dans les pays qui offrent des allégements fiscaux spécifiques à tout propriétaire qui a acheté une maison pendant la période couverte ou qui détenait une hypothèque active pendant cette même période.
D’autres dispositions peuvent être trouvées dans une hypothèque sur capital, selon le type de réglementation gouvernementale actuellement en place et qui supervise les activités des prêteurs et des courtiers hypothécaires. Par exemple, la question du recouvrement de créances en cas de retard ou de défaut de paiement de l’hypothèque par le propriétaire est souvent abordée dans le contrat d’hypothèque sur capital. Les conditions permettent généralement au prêteur d’évaluer et de percevoir un montant minimum d’intérêts, en fonction de la durée restante de l’obligation au moment du défaut. De plus, toutes les dépenses liées au processus de recouvrement de créances, y compris les frais évalués par un agent de recouvrement professionnel, peuvent également être impliquées dans le règlement final du défaut.
Une hypothèque sur capital peut être un moyen idéal pour organiser le financement de l’achat ou d’une nouvelle maison, ou même une approche judicieuse pour refinancer une hypothèque existante. Comme pour tous les types d’options hypothécaires, il est important que le propriétaire évalue sa situation personnelle et détermine si cette approche particulière de l’hypothèque est la meilleure option. La plupart des prêteurs peuvent aider à peser les avantages et les responsabilités de ce type d’arrangement hypothécaire et d’autres, ce qui permet de sélectionner le plan qui est susceptible d’être le mieux adapté au propriétaire maintenant et dans les années à venir.