Une lettre de crédit bancaire est un type de produit de crédit dans lequel une banque garantit qu’une somme d’argent sera payée, à condition que l’accord stipulé entre un acheteur et un vendeur soit respecté. En règle générale, les particuliers peuvent recourir à ce mécanisme de crédit lorsqu’ils effectuent une transaction commerciale avec un acheteur ou un vendeur international. Cela permet de garantir que la transaction se déroule de manière légale et franche. Si les termes de l’accord ne sont pas signifiés par le vendeur, l’argent n’est jamais échangé.
En règle générale, c’est le vendeur qui demande une lettre de crédit avant l’envoi des marchandises ou la prestation des services. Lorsqu’une lettre de crédit bancaire est demandée, un acheteur se rend dans une banque, généralement dans son propre pays, et achète la lettre de crédit. Cette banque, connue sous le nom de banque émettrice, paie une autre banque une fois qu’elle s’est assurée que les détails de la transaction ont été complétés. L’autre banque est connue sous le nom de banque conseil et travaille pour le compte du vendeur.
Essentiellement, la banque émettrice met sa réputation et sa solvabilité au service d’un acheteur. L’acheteur peut acheter directement la lettre de crédit bancaire ou utiliser un type de financement pour obtenir l’assurance de la banque. Une fois les services ou biens livrés, il appartient à l’acheteur et à sa banque de respecter les modalités de l’accord de remboursement.
Pour s’assurer que les produits ou services sont livrés, la banque émettrice peut exiger un ou plusieurs documents. Le plus courant serait un connaissement, un connaissement ou une facture. Ces enregistrements fournissent l’assurance à l’institution émettrice de la lettre de crédit bancaire que l’accord a été rempli. En règle générale, un employé de banque vérifie l’accord et autorise ensuite un paiement à la banque notificatrice.
Afin de garantir le paiement, la lettre de crédit bancaire prévoit généralement un engagement de paiement irrévocable, qui garantit un paiement quoi que fasse l’acheteur. Celle-ci ne peut être modifiée que par accord des parties, notamment l’ayant droit ou le vendeur. Comme mentionné précédemment, si le vendeur ne respecte pas ses engagements, cela pourrait affecter le paiement.
En règle générale, ce sont les grandes entreprises commerciales qui utiliseront une lettre de crédit bancaire pour transporter des biens et des services. Pour les transactions individuelles ou les transactions de détail, une marge de crédit personnelle est souvent plus pratique et offre autant de protections pour les deux parties. Par conséquent, les lettres de crédit impliquent généralement de grandes quantités d’argent et de marchandises, ce qui peut compliquer davantage l’arrangement.