Une lettre de vente à découvert est généralement requise avant qu’un propriétaire puisse vendre sa propriété pour moins que ce qu’il doit. La lettre est adressée au prêteur et peut exposer les raisons pour lesquelles la banque bénéficiera d’accepter moins d’argent que ce qui lui est dû. Celles-ci sont souvent appelées lettres de difficultés, car elles servent à informer la banque que le propriétaire n’a pas les moyens de payer son hypothèque. Face au processus long et coûteux de saisie, une banque choisit souvent d’accepter une vente à découvert. Que la banque accepte ou non cette situation dépend souvent du contenu de la lettre de vente à découvert.
Les ventes à découvert sont des transactions immobilières qui impliquent la vente d’une maison ou d’un autre bien à un prix inférieur à celui qui est dû à l’institution prêteuse. Dans cette situation, le vendeur continuerait généralement à devoir de l’argent au prêteur ou le privilège ne serait pas satisfait. Dans de nombreux cas, un propriétaire qui fait face à une vente à découvert ne peut pas payer son hypothèque et devra éventuellement faire défaut sur son prêt. Puisqu’il cessera alors de payer toute hypothèque, ce processus entraîne une perte d’argent pour la banque jusqu’à ce que la maison puisse être saisie et vendue. De nombreuses maisons saisies finissent par se vendre moins cher que ce qui était dû.
Afin d’éviter tout ce processus, le propriétaire peut rédiger une lettre de vente à découvert à envoyer à son prêteur. Ces lettres décrivent généralement la situation financière de l’emprunteur et expliquent pourquoi il ne sera plus en mesure de payer son hypothèque s’il ne peut pas vendre la maison dans le cadre d’une vente à découvert. Si l’emprunteur a perdu son emploi, engagé des frais médicaux imprévus ou subi d’autres difficultés financières, la lettre abordera généralement ces facteurs. L’emprunteur expliquera alors généralement tout problème avec la région qui pourrait entraîner une difficulté à vendre la maison pour autant ou plus que ce qui lui est dû.
Le marché immobilier local peut être discuté dans une lettre de vente à découvert, surtout s’il existe un grand nombre de maisons similaires disponibles au niveau ou en dessous du solde hypothécaire de l’emprunteur. D’autres facteurs, tels que l’augmentation des taxes foncières et des prélèvements, peuvent également être mentionnés, car ces facteurs peuvent augmenter les coûts de possession globaux de l’accession à la propriété. L’augmentation de la criminalité ou d’autres facteurs similaires peuvent également être discutés, car ils peuvent nuire à la capacité de vendre la maison. Si la lettre de vente à découvert parvient à convaincre le prêteur qu’il économisera de l’argent en acceptant moins que ce qui est dû sur le prêt, le prêteur répondra souvent positivement.