Parfois appelée prêt d’exploitation, une marge de crédit commerciale est un type de marge de crédit commerciale conçue pour permettre aux entreprises d’obtenir des liquidités chaque fois qu’elles ont un besoin pressant de capitaux. Les lignes de crédit de ce type sont normalement plafonnées à une limite de crédit, avec un taux d’intérêt spécifique appliqué au solde restant dû. Bien que les taux d’intérêt sur une marge de crédit commerciale puissent être quelque peu élevés, cette stratégie de financement offre quelques avantages importants que de nombreuses entreprises trouvent attrayants.
L’un des principaux avantages d’une ligne de crédit commerciale est la possibilité d’obtenir des capitaux sans passer par un certain type de processus de qualification chaque fois que de l’argent est nécessaire à court terme. Ceci est différent des situations dans lesquelles une demande de nouveau prêt doit être présentée afin d’obtenir des fonds. Étant donné que la ligne de crédit est pré-approuvée, l’entreprise peut utiliser la ressource à volonté, obtenant souvent les liquidités nécessaires en quelques minutes.
Une ligne de crédit commerciale offre également l’avantage de ne pas avoir à recevoir la totalité du montant accordé en une seule fois, ce qui signifie qu’il est possible de gérer efficacement les intérêts facturés sur le solde. Avec un prêt commercial standard, le débiteur reçoit le montant total à l’avance et les frais d’intérêt commencent immédiatement. En revanche, une entreprise ne doit aucun intérêt lorsque la ligne de crédit n’est pas utilisée. En fait, il est parfois possible d’éviter complètement les frais d’intérêt si le débiteur emprunte sur la ligne et rembourse ce montant avant la fin de cette même période de facturation.
Un autre avantage est la capacité de gérer la ligne de crédit pour gérer les situations où l’argent est nécessaire pour payer les dettes en attente. Par exemple, si un client important d’une petite entreprise ne règle pas son compte dans le délai habituel de trente jours, cette petite entreprise puise dans sa ligne de crédit commerciale pour couvrir les dettes en cours. Une fois cette grosse facture réglée, ces fonds sont utilisés pour rembourser le solde impayé de la ligne de crédit, ce qui limite le montant des intérêts évalués.
Bien qu’une ligne de crédit commerciale soit extrêmement utile dans de nombreux contextes commerciaux, cette option de financement particulière peut ne pas être idéale pour toutes les entreprises. Selon les termes et conditions qui accompagnent la ligne de crédit, le processus de gestion peut prendre un peu de temps. De plus, les taux d’intérêt plus élevés peuvent être prohibitifs, surtout si une entreprise prévoit de conserver un solde courant pendant une période prolongée. La consultation d’un expert financier aidera l’entreprise à identifier les meilleures options possibles pour un financement de secours ou d’urgence.