Une marge de crédit sur valeur nette est un type de compte de crédit renouvelable qui est basé sur la valeur nette qu’une personne possède dans un actif tel qu’une maison ou une entreprise. Il s’agit d’une forme de crédit garanti, puisque la valeur nette de l’actif et l’actif lui-même servent de garantie pour l’encours de la dette en cas de défaillance de l’emprunteur. Les gens peuvent utiliser les marges de crédit sur fonds propres de diverses manières, allant du financement des opérations commerciales à l’amélioration d’une maison, et de nombreuses banques proposent ce type de marge de crédit.
Lorsqu’une personne demande une ligne de crédit sur fonds propres, la banque évalue généralement l’actif utilisé pour garantir la ligne de crédit et détermine le montant des fonds propres de l’actif. Si une dette en cours sur l’actif est présente, cette dette sera soustraite du montant total du crédit disponible. Après avoir déterminé combien il se sent à l’aise de prêter, la banque informera l’emprunteur du montant de sa ligne de crédit.
L’emprunteur commence par ce qu’on appelle une «période de tirage», se référant à une période de temps pendant laquelle il ou elle peut utiliser la ligne de crédit sur fonds propres pour obtenir des fonds. Les gens peuvent retirer de l’argent de différentes manières, notamment par chèques et cartes de crédit, en fonction des conditions de leur prêt. Une fois la période de tirage terminée, l’emprunteur peut être en mesure de présenter une nouvelle demande ou il peut entrer dans une période de remboursement au cours de laquelle les intérêts et le principal doivent être remboursés. Différentes banques ont des conditions différentes concernant les périodes de remboursement et les options de remboursement.
L’accès à une marge de crédit peut être extrêmement avantageux pour quelqu’un qui gère son argent avec sagesse. Le crédit peut être utilisé pour réaliser des améliorations et des investissements qui seront productifs à long terme. Cependant, les gens devraient résister à la tentation de traiter une marge de crédit comme de l’argent gratuit, car l’argent devra éventuellement être remboursé, et les emprunteurs peuvent entrer dans une situation dans laquelle ils doivent plus sur un actif qu’il ne vaut, ou ils peuvent être aux prises avec des paiements extrêmement importants.
Lorsqu’ils magasinent pour une ligne de crédit sur actions, les gens devraient se renseigner sur les taux d’intérêt et les modalités de remboursement. Si les emprunteurs pensent qu’ils voudront faire une nouvelle demande, ils doivent travailler avec une banque qui examinera les nouvelles demandes. D’autres considérations incluent la forme que prendront les retraits et tout minimum de compte. Certaines marges de crédit comprennent des exigences de solde minimum ou obligent les emprunteurs à souscrire un montant minimum chaque fois qu’ils accèdent à la marge de crédit.