Une option sur demande est une disposition que l’on retrouve dans la plupart des types de contrats hypothécaires et qui concerne le droit du prêteur ou du créancier hypothécaire d’exiger le remboursement intégral du prêt hypothécaire. Pour que cette option soit exercée, certains événements doivent se produire qui fournissent au prêteur des raisons de croire que l’emprunteur est incapable ou refuse d’honorer les conditions initiales du calendrier de remboursement. Lorsque tel est le cas, le prêteur peut exercer l’option sur demande et entamer le processus de forclusion si le prêt n’est pas réglé intégralement dans un court laps de temps.
Le but de l’option sur demande est de protéger les intérêts du prêteur et de diminuer le niveau de risque qui est assumé en accordant la demande de prêt hypothécaire. En règle générale, la structure de l’option permet au prêteur de prendre certaines mesures si et quand l’emprunteur accuse un certain nombre de retards de paiement dans le calendrier hypothécaire. Bien que le nombre de paiements manqués en cause varie quelque peu d’une juridiction à l’autre, le prêteur peut déclarer l’emprunteur en défaut sur le prêt une fois les dates d’échéance de ces paiements passées et informer l’emprunteur que la totalité du solde restant du prêt est dû à une certaine date. À moins que ce montant ne soit remis à cette date ou que le prêteur et l’emprunteur soient en mesure de parvenir à une sorte d’arrangement pour rattraper les paiements en souffrance, le prêteur a alors la possibilité d’utiliser le système judiciaire pour aller de l’avant avec une forclusion sur le bien immobilier. domaine concerné.
En règle générale, l’exercice d’une option à vue est considéré comme un dernier recours, lorsque tous les autres efforts pour travailler avec l’emprunteur et rétablir le compte de prêt en règle ont échoué. Avant d’invoquer l’option, de nombreux prêteurs tenteront d’offrir des plans de paiement différé, en particulier pour les emprunteurs qui ont subi une sorte d’événement catastrophique qui a eu un impact négatif sur la capacité d’effectuer les paiements à temps, comme une maladie prolongée ou la perte soudaine de un travail. Ce n’est que lorsque ces efforts ont été rejetés ou si l’emprunteur n’est pas coopératif qu’une décision sera prise d’aller de l’avant avec l’option à vue.
Lorsqu’une option à vue sur un contrat hypothécaire est invoquée, plusieurs résultats peuvent en résulter. L’emprunteur peut en fait trouver l’argent pour régler le solde total de l’hypothèque à la date indiquée dans la notification de la demande, mettant ainsi fin à l’obligation de la dette et permettant aux deux parties de suivre leur propre chemin. Plus communément, l’emprunteur ne sera pas en mesure de payer ce type de somme forfaitaire et une procédure de forclusion s’ensuivra, conduisant souvent à l’éviction de l’emprunteur du bien. Étant donné que tout ce processus de saisie et d’expulsion peut être assez coûteux, les prêteurs ont tendance à ne pas avancer avec une option de demande jusqu’à ce que toutes les autres options pour résoudre le problème aient été épuisées.