Les banques et les institutions financières gèrent l’argent de la plupart des entreprises et des particuliers. Les banques mettent de l’argent à la disposition des clients par le biais de prêts et de retraits. Une panique bancaire est une situation dans laquelle la majorité des clients des banques retirent tout l’argent d’une banque. Cela peut entraîner une faillite complète de la banque car le système bancaire suppose que seul un certain pourcentage de l’argent déposé dans une banque sera disponible pour les comptes existants.
Les banques sont tenues de conserver une réserve spécifique en cas de situation de retrait massif. Le montant de cette réserve est fixé par une formule basée sur le montant d’argent déposé en banque. Il est fixé par le gouvernement pour s’assurer que les banques n’utilisent pas à mauvais escient l’argent déposé auprès de leurs institutions. Aux États-Unis, le pourcentage de réserve est ajusté par le gouvernement fédéral chaque année, mais se situe généralement entre trois et dix pour cent des dépôts annuels.
Avec une si petite réserve disponible, il est facile de voir comment une panique bancaire peut provoquer une instabilité dans le système bancaire. Si plus de dix pour cent des clients de toutes les banques fermaient des comptes, les banques pourraient manquer d’argent. Cela oblige les banques à compter sur le gouvernement pour obtenir des prêts afin de couvrir tout montant supplémentaire retiré, ce qui conduit rapidement à une situation de panique.
La dernière grande panique bancaire aux États-Unis a eu lieu pendant la Grande Dépression. À cette époque, la plupart des consommateurs craignaient que les banques fassent faillite et que leurs économies soient perdues. Cela a provoqué la panique de nombreux clients bancaires et leur a fait courir sur la banque. Les banques n’ont pas pu supporter le volume des retraits et ont été contraintes de fermer. Cela a provoqué un cercle vicieux car, à mesure que les banques faisaient faillite, la panique s’est accrue et davantage de banques ont commencé à faire faillite.
Pendant les récessions, il est important de garder les consommateurs calmes et d’établir des attentes appropriées quant à la stabilité du secteur financier. Si le gouvernement peut réduire la peur du public, les responsables peuvent limiter le risque d’une panique bancaire. Les banques ont beaucoup d’argent disponible, mais la majeure partie est liée à des prêts et à d’autres obligations financières. Les banques s’attendent à un petit retrait standard, c’est pourquoi elles ne disposent que d’une réserve spécifique.
Pendant la récession de 2009 et 2010, de nombreuses banques aux États-Unis sont devenues instables en raison d’une petite panique bancaire. Ce problème a été rapidement résolu par le gouvernement fédéral des États-Unis, qui a ajouté de la masse monétaire au système bancaire. Pendant ce temps, de nombreuses banques se sont effondrées, mais la stabilité financière du pays est restée intacte.