La plupart des entreprises, des propriétaires et des automobilistes ont une assurance responsabilité civile. En fait, une telle couverture est souvent mandatée par les juridictions locales. Ces politiques, cependant, ont des limites maximales qu’ils paieront. Une police parapluie est une assurance responsabilité civile qui intervient pour payer une réclamation qui dépasse le paiement maximum en vertu d’une police d’assurance habitation, automobile ou d’indemnisation des accidents du travail.
Aux États-Unis, la couverture d’une police parapluie est vendue par tranches de 1 million de dollars américains (USD). Les primes sont généralement beaucoup plus basses que celles des assurances auto et habitation, car les sinistres ne sont pas payés par une police parapluie tant que les autres limites n’ont pas été maximisées. Dans de nombreux cas, des rabais sur les primes sont offerts aux clients qui utilisent la même compagnie d’assurance pour acheter l’ensemble de leur couverture de responsabilité.
Une police parapluie élargit souvent les types de couverture offerts par d’autres assurances responsabilité civile. Toutes ces polices couvrent les dommages matériels et corporels dus aux accidents, aux animaux domestiques ou aux actes d’un mineur. La couverture parapluie offre également une protection contre les accusations de diffamation, de calomnie, d’atteinte à la vie privée et de fausse arrestation. Les frais couverts comprennent les dommages réels, les honoraires d’avocat et les frais de justice.
Bien que ce type de couverture puisse sembler excessif, il s’agit d’un moyen pratique et économique de protéger les actifs d’une personne. Par exemple, si un conducteur est reconnu responsable d’un accident impliquant plusieurs voitures, il peut faire l’objet de plusieurs actions en responsabilité. Il est très probable que les limites maximales de responsabilité seront atteintes avant que toutes ces réclamations ne soient payées. Dans ce cas, le conducteur est toujours personnellement responsable du paiement de toutes les réclamations et peut perdre ses biens personnels et ses revenus futurs. Une police parapluie paierait ces réclamations, le laissant solvable.
Une réclamation contre un propriétaire peut résulter non seulement d’une blessure survenue sur la propriété, mais également d’un acte de la nature. Si un grand arbre tombe pendant une tempête et atterrit sur une maison voisine, tuant un occupant, la réclamation contre ce propriétaire peut être importante. S’il est établi que l’arbre était mort ou malade et qu’il aurait dû être enlevé par le propriétaire avant la tempête, l’indemnité pourrait très probablement dépasser l’assurance responsabilité civile du propriétaire. Parce qu’un manque de couverture n’excuse pas une récompense, le propriétaire devra payer la totalité du montant. Si la récompense est de 1 million de dollars américains et que l’assurance du propriétaire a un maximum de 300,000 700,000 dollars américains, la police parapluie couvrira les XNUMX XNUMX dollars américains restants.
Une entreprise à domicile n’est pas couverte par une assurance habitation ou par une police d’assurance habitation. Afin de couvrir une entreprise à domicile, le propriétaire doit souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Les polices parapluie sont également vendues pour les entreprises et offrent le même type de couverture de base que les polices personnelles.
Il existe certaines exclusions de couverture dans le cadre d’une police parapluie. Ce type d’assurance n’indemnise pas contre les actes criminels délibérés tels que voies de fait, coups et blessures, trafic de substances illégales, etc. Les entreprises ne sont pas non plus couvertes contre les actes délibérés de faute professionnelle.
La société est devenue très litigieuse. Il n’est plus rare que les décisions des tribunaux et des jurys dépassent largement les limites normales de couverture en vertu de l’assurance automobile et des biens. Si une personne possède des actifs d’une quelconque importance, elle est alors une cible beaucoup plus probable pour un procès. Une police parapluie est une couverture relativement peu coûteuse qui offre une protection substantielle aux particuliers et aux entreprises.