Une saisie bancaire est le processus par lequel une banque reprend possession d’une maison après que son propriétaire n’a pas remboursé un prêt hypothécaire. Le processus de saisie varie selon la juridiction et peut nécessiter une ordonnance du tribunal, bien que dans certains cas, une saisie bancaire puisse avoir lieu sans qu’il soit nécessaire de passer devant un juge. La forclusion est généralement une mesure de dernier recours prise par une banque qui a des raisons de croire que le propriétaire de la maison ne peut pas et ne veut pas payer une hypothèque. La banque saisit la maison afin de récupérer une partie de ses pertes.
La saisie n’est généralement pas un processus rapide, mais le délai réel pour une saisie bancaire peut varier considérablement en fonction d’un certain nombre de facteurs, y compris les lois de la région où la saisie a lieu, la politique de la banque ou du prêteur et le marché immobilier de la région. . Dans certains endroits aux États-Unis, une saisie peut survenir quelques mois après le premier paiement hypothécaire manqué d’un propriétaire, bien que dans certains cas, cela puisse prendre des années pour que la saisie soit ordonnée et que l’ancien propriétaire soit expulsé. Dans la plupart des cas, un propriétaire de maison recevra un préavis suffisant de l’intention d’une banque de saisir et, dans certains endroits, peut être en mesure de remédier à la situation en demandant une assistance en matière de saisie. Cette aide peut comprendre des subventions ponctuelles du gouvernement ou d’organismes privés, une modification de l’hypothèque dans laquelle les versements hypothécaires sont réduits ou une abstention qui permet aux propriétaires de retarder le paiement de leurs versements hypothécaires pendant un certain temps.
Dans de nombreux endroits, une saisie bancaire non seulement prive une personne ou une famille d’une maison, mais endommage également gravement le crédit du propriétaire. La saisie peut rester sur le dossier de crédit d’une personne pendant une période de temps significative, jusqu’à sept ans aux États-Unis, ce qui rend difficile pour elle d’obtenir un nouveau crédit, de trouver un emploi ou même de trouver un logement locatif. De nombreux propriétaires, même ceux qui sont dans une situation financière désespérée, tenteront d’éviter la saisie en cédant simplement la maison à leur prêteur volontairement, évitant ainsi le processus de saisie et ses dommages à leurs antécédents de crédit. Par exemple, la banque peut accepter une vente à découvert de la maison, dans laquelle la maison est vendue pour moins que le solde du prêt hypothécaire, ou un acte tenant lieu de forclusion, dans lequel le propriétaire remet la maison au prêteur. Dans les deux cas, la banque pardonne généralement tout manque à gagner entre le prix auquel la maison se vend finalement et le solde restant du prêt hypothécaire.