Une simulation de crédit est un logiciel qui simule l’impact de divers événements sur le pointage de crédit d’une personne. De nombreux sites Web de gestion de crédit et financiers ont une application de simulation de crédit que les gens peuvent utiliser, et des simulations de crédit sont également parfois disponibles avec des logiciels financiers personnels et par l’intermédiaire d’agences qui offrent des conseils en matière de crédit. Être capable de voir l’impact de quelque chose comme le remboursement d’un solde ou l’ouverture d’une nouvelle ligne de crédit peut être utile pour certaines personnes.
Dans une simulation de crédit typique, quelqu’un entre son score réel, ou le programme récupère le score de crédit d’une agence qui effectue la notation de crédit. Ensuite, les paramètres de la simulation peuvent être ajustés, le score évoluant vers le haut ou vers le bas en fonction de ce qui a été modifié. Les paramètres typiques incluent : payer toutes les factures à temps pour les trois prochains mois, rembourser considérablement les soldes, effectuer des paiements minimums sur tous les soldes, souscrire une nouvelle ligne de crédit et effectuer des transferts de solde.
Pour les personnes qui souhaitent gérer efficacement leur crédit, l’utilisation d’une simulation de crédit peut être révélatrice et utile, car elle montre ce qui se passerait dans de nombreuses situations théoriques. Le programme offre également généralement des conseils sur les meilleures pratiques que la personne pourrait suivre, ainsi que des conseils sur les pires choses qu’une personne pourrait faire. Par exemple, la simulation peut suggérer de rembourser la moitié des soldes existants pour améliorer une cote de crédit ou conseiller à quelqu’un d’éviter les retards de paiement.
Les simulations peuvent également être très utiles dans l’éducation des personnes qui apprennent à réparer un mauvais crédit ou qui apprennent à gérer efficacement le crédit. À l’aide d’un simulateur, les gens peuvent voir ce qui se passerait s’ils prenaient une ou deux mauvaises décisions, comme manquer des paiements ou effectuer des paiements en retard, sans subir les conséquences de ces activités. Les conseillers en crédit conseillent parfois à leurs clients de travailler avec une simulation de crédit pour explorer les façons dont leurs cotes de crédit peuvent changer.
Il est important de se rappeler qu’une simulation de crédit n’est qu’une simulation et que les changements réels apportés à un pointage de crédit peuvent varier. Beaucoup de choses peuvent avoir un impact sur un pointage de crédit, et il n’est pas possible d’imaginer tous les paramètres possibles lorsque l’on travaille avec une simulation. Ce qu’un simulateur peut faire, c’est montrer à quelqu’un quelles actions feront le plus de différence pour un pointage de crédit. Les résultats réels de ces actions auront une tendance à la hausse ou à la baisse comme l’indique la simulation de crédit, mais l’augmentation ou la diminution précise des points sur un pointage de crédit peut varier.