Pour les travailleurs autonomes et ceux qui ont des revenus très élevés, l’assurance-invalidité privée peut être un bon moyen de protéger leurs finances et celles de leur famille. Contrairement à l’assurance invalidité collective, l’assurance invalidité privée permet à une personne de changer librement d’emploi et de profession sans interruption de sa couverture. L’assurance-invalidité privée peut également offrir des avantages fiscaux importants et peut offrir une couverture plus étendue que de nombreux régimes d’invalidité standard. Les personnes ayant des responsabilités financières importantes devraient également envisager d’acheter ce type de couverture.
Alors que de nombreux gouvernements offrent une sorte d’assurance invalidité ou de prestations aux travailleurs handicapés, ces prestations sont souvent très limitées. Par exemple, le programme d’assurance-invalidité de la sécurité sociale des États-Unis (SSDI) peut ne fournir à un travailleur qu’une fraction de son revenu normal s’il devient invalide. L’assurance-invalidité de longue et de courte durée peut aider à combler le déficit financier de ces travailleurs. De nombreux employeurs proposent cette assurance capacité dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux, bien que la couverture puisse être limitée à 50 à 80 % du revenu du travailleur. Si la travailleuse et sa famille ne peuvent pas vivre avec un revenu aussi réduit, l’obtention d’une assurance-invalidité privée peut être une bonne décision.
Alors que de nombreux conseillers financiers peuvent décourager les gens de souscrire une assurance invalidité de courte durée, les encourageant plutôt à constituer leur épargne pour couvrir la responsabilité financière d’une courte maladie ou d’une invalidité, beaucoup notent les avantages de l’assurance invalidité privée. Aux États-Unis et peut-être ailleurs, les prestations d’assurance-invalidité privée peuvent ne pas être imposables, ce qui représente une énorme économie financière qui peut être très importante dans des situations impliquant une maladie ou un problème médical important. Ce type d’économies peut ne pas être disponible avec l’achat d’une police collective.
Un autre avantage est que l’assurance invalidité privée est beaucoup plus personnalisable que les offres de groupe. Alors que certains employeurs peuvent offrir aux employés la possibilité d’augmenter leur couverture, l’employé peut ne pas être en mesure de spécifier d’autres conditions, telles que la possibilité de bloquer les taux de prime par le biais d’une police qui ne peut pas être annulée. En outre, une police ne peut verser des prestations que si le travailleur devient tellement handicapé qu’il est incapable d’occuper un emploi du tout ; sinon, il peut être obligé de travailler dans un autre emploi à un salaire inférieur, ce qui pourrait entraîner des difficultés financières pour sa famille. En obtenant une assurance invalidité privée, le travailleur peut être en mesure d’obtenir ce qu’on appelle une assurance pour son propre travail. Bien que cela puisse être coûteux, cela empêche également l’assureur de lui refuser des prestations si elle est en mesure d’accepter un emploi, mais seulement à un salaire bien inférieur.