Know Your Client (KYC) fait référence à la diligence raisonnable qu’une entreprise de services financiers peut effectuer avant de prendre un nouveau client. En interne, elle est réalisée afin que l’entreprise puisse offrir le meilleur service au client, qui peut avoir des préoccupations et des besoins spécifiques auxquels il faudra répondre. Il peut également être mandaté en vertu de réglementations gouvernementales visant à minimiser le blanchiment d’argent et d’autres transactions financières problématiques. Dans les cas où l’entreprise doit collecter les informations pour le gouvernement, elle doit répondre à des exigences spécifiques couvrant le type d’informations collectées et la manière dont elles sont rapportées.
Également connu sous le nom de “connaître votre client”, ce processus peut inclure un formulaire que le client remplit avec des informations d’identification de base telles que le nom, le numéro d’identification fiscale, l’adresse et des données démographiques similaires. Ces informations permettent au cabinet de garder le contact avec le client et peuvent également être utilisées pour une vérification d’identité ou d’antécédents. Si le nom d’un client est signalé par le gouvernement, cela apparaîtra lors de l’examen Connaissez votre client, et la société peut être conseillée sur la façon de procéder par un représentant du gouvernement. L’inclusion d’informations sensibles sur le formulaire signifie que l’entreprise doit le conserver dans un endroit sécurisé approprié.
De plus, un représentant peut avoir une conversation avec le client, prenant des notes en cours de route. Cette discussion peut inclure l’établissement d’objectifs, pour discuter des raisons pour lesquelles le client fait affaire avec l’entreprise et des types d’attentes d’investissement que le client peut avoir. Au cours de l’entretien Connaissez votre client, le membre du personnel peut déterminer la tolérance au risque, la situation financière et les besoins du client. De telles informations aideront l’entreprise à offrir au client les meilleurs services, allant des recommandations spécifiques pour les produits financiers aux rapports adaptés aux besoins du client.
Lorsque le gouvernement exige une diligence raisonnable et des rapports, les clients peuvent avoir besoin d’en être informés au moment où ils établissent une relation d’affaires. Le formulaire Connaissez votre client peut divulguer que les informations seront transmises au gouvernement pour être utilisées dans la vérification de l’identité et le suivi financier. Cela donne aux clients la possibilité de se retirer du processus s’ils ne sont pas à l’aise. Les formulaires doivent également fournir des informations sur les politiques de confidentialité et le traitement des informations pour garantir aux clients que leurs données seront traitées en toute sécurité.
Lors d’un examen de la connaissance de votre client, les clients peuvent également effectuer leur propre diligence raisonnable. Ils peuvent vouloir poser des questions spécifiques sur la structure de l’organisation et ses politiques, et peuvent demander des documents indiquant que l’entreprise est entièrement agréée et réglementée. En outre, ils peuvent souhaiter envisager des recherches externes pour collecter des informations sur la réputation de l’entreprise dans le secteur des services financiers.