Un échéancier de remboursement de prêt est un moyen de rembourser un prêt au fil du temps grâce à des paiements programmés. Il n’y a pas de meilleur type de plan de remboursement de prêt ; choisir le bon dépendra des options, des conditions du prêt et de la situation financière de l’emprunteur. Comprendre certains des types courants de calendrier de remboursement des prêts peut aider les emprunteurs à décider ce qui leur convient le mieux.
Les taux d’intérêt sont une considération importante lors du choix d’un calendrier de remboursement de prêt. Presque tous les prêts comportent des intérêts, qui peuvent être fixes à un taux, variables ou fixes pendant une période de temps avant de devenir variables. Généralement, plus la durée du prêt est longue, plus l’emprunteur finira par payer des intérêts. Il est donc généralement préférable pour l’emprunteur de choisir un plan de remboursement qui éliminera la dette le plus rapidement possible pour éviter de perdre de l’argent supplémentaire à cause des taux d’intérêt.
Certains plans de paiement sont déterminés par le temps qu’il faudra pour rembourser le prêt. Ce sont souvent des systèmes de remboursement sur 10, 25 ou 30 ans. Pour les personnes qui sont dans une excellente situation financière, un calendrier de remboursement de prêt sur dix ans éliminera la dette le plus rapidement et réduira le temps nécessaire pour que les intérêts s’accumulent. Pour les prêts plus importants, tels que les prêts immobiliers ou les prêts étudiants, les remboursements prolongés peuvent être une meilleure option car ils réduisent considérablement le montant de chaque paiement.
Dans certains cas, un établissement de crédit peut proposer des systèmes tels que des remboursements progressifs ou des remboursements basés sur le revenu. Ceux-ci sont généralement destinés aux emprunteurs qui n’ont peut-être pas beaucoup d’argent à ce moment-là, mais qui devraient voir leurs revenus augmenter au fil des ans. Les remboursements progressifs commencent petit et augmentent lentement sur une période de temps définie. Les plans basés sur le revenu sont liés au montant du revenu de l’emprunteur, généralement par le biais des données de déclaration de revenus. Si le revenu de l’emprunteur est inférieur au seuil de pauvreté, l’emprunteur peut ne pas avoir à effectuer de paiements, mais une fois au-dessus de ce niveau, les paiements augmenteront pour représenter un pourcentage du revenu.
Envisagez d’examiner un calendrier de remboursement de prêt qui offre des programmes de remise ou d’incitation. La remise de prêt peut permettre à une certaine partie du prêt d’être remboursée après un laps de temps déterminé, à condition que les paiements soient toujours à jour ou que l’emprunteur ait occupé un certain type d’emploi, tel que la fonction publique. Il est important de se rappeler, cependant, que dans le cadre de certains programmes de remise de prêt, le montant remis est compté comme un revenu sur les impôts de l’emprunteur pour l’année. Les incitations peuvent réduire les intérêts ou correspondre aux paiements d’intérêts pour les emprunteurs qui remboursent régulièrement.
Un autre conseil important qui peut être utile quel que soit le calendrier de remboursement du prêt choisi est de payer au-dessus du minimum lorsque cela est possible. Certains experts financiers disent que l’augmentation des paiements, même d’un petit montant par rapport au montant minimum, peut réduire la durée du prêt de plusieurs années et faire économiser des centaines, voire des milliers d’intérêts. Payer plus que le minimum est un excellent moyen d’avancer rapidement vers un nom sans dette.