Comprendre la situation financière et les objectifs d’un client et aider les gens à planifier leur retraite sont des responsabilités courantes des planificateurs financiers. De plus, un planificateur financier peut conseiller des particuliers ou des entreprises sur la meilleure façon de déclarer et de payer les impôts dus à un gouvernement. Tous les planificateurs financiers sont responsables d’obtenir la formation ou la certification nécessaire pour travailler. Ils doivent également se tenir au courant des produits financiers en constante évolution, des lois concernant les finances et parfois des programmes informatiques.
L’une des responsabilités les plus importantes du planificateur financier est de connaître la situation financière et les objectifs d’un client. Parfois, les clients sont des particuliers qui ont besoin d’aide pour leurs impôts ou une aubaine soudaine, mais d’autres fois, les planificateurs financiers traitent avec des entreprises. Dans tous les cas, le planificateur doit prendre le temps d’évaluer les finances du client et ses objectifs à court et à long terme, puis trouver une méthode pour atteindre ces objectifs avec un minimum de risques.
Un objectif populaire à long terme est d’avoir suffisamment d’argent pour prendre sa retraite à un certain âge. Le calcul de l’argent nécessaire pour prendre sa retraite d’ici là et les meilleurs endroits où investir font partie des responsabilités les plus courantes du planificateur financier. Les investissements peuvent être risqués, mais le planificateur est également responsable d’informer son client des risques potentiels et de la façon dont ils pourraient affecter négativement une personne. S’il omet de divulguer un risque ou interprète mal le risque d’un investissement, le client finit par être mécontent et peut ne pas continuer à acheter les services du planificateur.
Les impôts peuvent également relever des responsabilités du planificateur financier. Alors que de nombreux planificateurs s’attachent à aider les gens à atteindre la sécurité financière, certains visent à les préparer au paiement de l’impôt sur le revenu. Ce type d’aide peut être obtenu à tout moment de l’année, car le planificateur peut dire à un client ce qu’il doit faire différemment pour payer moins lorsque les impôts sont dus. Les planificateurs financiers sont également responsables de bien connaître les lois fiscales en vigueur, car elles se rapportent aux investissements.
Les planificateurs financiers doivent prouver qu’ils sont correctement formés et certifiés. Sans éducation et certification appropriées, il est impossible ou illégal pour les planificateurs financiers de travailler dans certaines régions du monde. En plus de se procurer un diplôme universitaire applicable, les planificateurs financiers sont chargés de maintenir une connaissance à jour des produits financiers et des lois sur les valeurs mobilières. Les personnes dans ce domaine doivent être capables d’utiliser des programmes informatiques liés au travail, tels que des feuilles de calcul, pour faire leur travail efficacement. De plus, des qualités moins concrètes, telles que la capacité mathématique et le souci du détail, sont généralement considérées comme inestimables dans ce domaine.