L’entiercement est un élément souvent mal compris du processus d’achat d’une maison. Ce coût supplémentaire en plus d’un prêt hypothécaire garantit que les taxes et les assurances sont payées en gardant un compte séparé. Il existe cependant de nombreuses règles relatives à ce compte que vous devez connaître avant d’acheter une propriété. Ces règles de séquestre font référence aux frais qui pourraient être ajoutés légalement et illégalement, aux intérêts, à un coussin et au droit de l’acheteur de payer lui-même le séquestre.
L’une des règles de séquestre les plus courantes que vous devez connaître est de savoir si la banque doit détenir l’argent du séquestre, prélever un montant chaque mois, ou si vous pouvez payer vous-même l’assurance annuelle et les taxes. C’est un sujet délicat, car la réponse peut différer d’un endroit à l’autre, cela dépendra donc de la région où vous achetez la propriété. Certains endroits exigent que vous ayez un agent d’entiercement auprès de la banque, mais d’autres endroits vous offrent la possibilité de gérer le compte d’entiercement de manière indépendante.
Les lois locales dictent également d’autres règles d’entiercement. Certains endroits exigent le paiement d’intérêts sur les frais d’entiercement, souvent sous la forme d’un paiement mensuel. D’autres endroits n’exigent pas ces paiements et n’ont besoin que du montant principal. Consultez votre agent de crédit sur les règles en vigueur dans votre région pour vous assurer que les paiements d’intérêts imprévus ne sont pas ajoutés au processus d’entiercement à votre insu.
Aux États-Unis, quel que soit le montant de votre séquestre, il est interdit au prêteur de facturer des frais pour la création d’un compte séquestre. Tout prêteur aux États-Unis qui prétend qu’il y a des frais supplémentaires lors de la création de ce compte de paiement enfreint la loi et doit être signalé aux autorités compétentes. Il n’existe cependant aucune loi américaine concernant la facturation de frais à l’acheteur pour ne pas avoir ouvert de compte séquestre et avoir payé lui-même les taxes et l’assurance. La logique suivie par certains États dans ce cas est qu’il s’agit d’un risque plus important pour les banques et que les frais sont une pénalité pour un tel risque.
Les règles d’entiercement faisant référence au montant d’argent que vous pouvez déposer sur votre compte en tant que coussin diffèrent également d’un endroit à l’autre. Un coussin est tout argent ajouté au compte au-delà du montant requis. Un coussin est souvent utilisé pour couvrir la hausse des taxes foncières. La plupart des juridictions réglementent le montant de ce coussin, et vous devriez discuter de cette règle avec votre prêteur.