La gestion de patrimoine personnel est un service professionnel que les particuliers peuvent utiliser pour les aider à prendre des décisions concernant leurs plans financiers et de retraite. Les planificateurs ou conseillers financiers sont les principaux professionnels qui aident les particuliers à diversifier leur argent parmi plusieurs véhicules d’investissement différents qui procureront de la richesse à partir d’un revenu passif. La gestion de patrimoine personnel est très populaire, car ces conseillers peuvent aider à planifier les investissements, offrir des services fiscaux et fournir des conseils juridiques ou successoraux à un seul endroit, dans un environnement de type guichet unique.
La création de richesse commence souvent par une planification financière personnelle. Avant d’engager les services d’un conseiller financier agréé, les individus doivent créer un budget personnel pour leurs revenus. Ce budget permet une analyse interne des habitudes de dépenses. L’épargne est la première étape de la gestion de patrimoine personnel. Alors que la plupart des individus peuvent effectuer ce processus par eux-mêmes, les planificateurs financiers peuvent offrir des services qui aideront à établir un budget ou à gérer les dépenses. Le coût de ces services, cependant, peut ne pas valoir les avantages reçus.
Une fois le budget en place, le remboursement de la dette est la prochaine étape de la gestion du patrimoine personnel. Les dettes inutiles comprennent les cartes de crédit ou d’autres dettes de consommation pour des produits de petite taille ou non essentiels. Le remboursement de cette dette non essentielle laissera plus de revenus pour faire des investissements ou élaborer un plan financier pour la future retraite. Rembourser une dette tout en investissant peut entraîner un gaspillage d’argent plus important en intérêts sur la dette des consommateurs qu’en intérêts gagnés sur les investissements.
Les personnes disposant d’un budget et de dépenses d’endettement limitées sont des candidats de choix pour la gestion de patrimoine personnel. Plutôt que de laisser des fonds excédentaires dans un compte d’épargne à faible intérêt, l’embauche d’un conseiller financier augmentera les chances de réussite financière. La première étape consiste à discuter du niveau de risque que les individus sont prêts à accepter lorsqu’ils investissent. Bien que tous les investissements comportent un certain type de risque, certains investissements sont intrinsèquement plus risqués que d’autres. Historiquement, les investissements à haut risque ont des rendements plus élevés. Des fluctuations constantes peuvent rendre les individus mal à l’aise face à l’investissement et craignant de perdre leur principe. Les conseillers financiers élaborent souvent un plan de gestion des risques pour diversifier les investissements, atténuant une partie du risque d’investissement.
Les techniques de gestion de patrimoine nécessitent également un certain nombre d’années pour être efficaces. Les personnes plus jeunes peuvent avoir des investissements à croissance plus lente, car elles ont plus de temps jusqu’à l’âge de la retraite. Les personnes âgées auront besoin d’investissements plus risqués pour maximiser la création de richesse. Ce groupe d’âge peut également avoir besoin de plus de planification juridique ou successorale, car ils ont généralement plus d’actifs ou d’autres objets personnels que les jeunes qui n’ont pas accumulé autant de richesse personnelle.