Déterminer les bons montants de retrait de retraite implique d’examiner de près le montant d’argent qui a été épargné, les rendements financiers fluctuants actuels des investissements de portefeuille et le marché économique au moment de la retraite. Le taux de retrait annuel de la retraite est compilé en analysant soigneusement les dépenses prévues du retraité, y compris les besoins de base tels que le logement, les services publics, le transport, la nourriture et les frais médicaux. Il comprendra également les frais de loisirs et de déplacement si la personne prévoit d’utiliser les fonds pour des activités et des activités de retraite traditionnelles. Si la personne envisage de prendre sa retraite avant l’âge de la retraite fixé au niveau régional, la plupart des plans 401K ou IRA sont conçus pour exiger des frais de pénalité, et le montant des fonds peut être considérablement réduit par le retrait anticipé. La plupart des experts financiers recommandent de parler à un professionnel qualifié pour obtenir de l’aide dans le choix du taux de retrait du compte de retraite le plus approprié.
Avant de choisir le taux de retrait de la retraite, le retraité doit examiner son épargne, ses investissements 401K ou IRA et toute autre source de revenu sur laquelle il s’attend à puiser pendant sa retraite pour un décompte précis des fonds à sa disposition. Ce montant doit être comparé à l’âge de la personne qui prend sa retraite, à son état de santé et à son espérance de vie. De nombreuses personnes se demandent également si elles envisagent de laisser un héritage à leurs enfants et aux membres restants de la famille. Si tel est le cas, ce montant est pris en compte dans le plan de retrait à long terme.
Au moment de choisir de fixer un taux de retrait à la retraite, il est également important de tenir compte des taux de fluctuation du rendement actuel. Les retraités sont encouragés à examiner les récentes tendances historiques à la hausse ou à la baisse survenues au cours des 20 dernières années environ avant leur date de retraite. Dans de nombreux cas, cette période donne un bon aperçu des tendances du marché financier et peut aider à indiquer si le fonds de retraite est bien protégé contre les fluctuations financières. Il est essentiel que le retraité comprenne qu’une fois qu’il commence à retirer de l’argent de son fonds de retraite, il n’a plus la possibilité de se remettre des pertes potentielles du marché.
En plus des rendements normalement fluctuants, il est conseillé de tenir compte des réalités économiques actuelles lors de la détermination des montants de retrait de retraite. L’inflation, ou le potentiel d’augmentation du prix des articles et des services au fil du temps, est une considération importante lors du calcul de la somme d’argent nécessaire à la retraite. La plupart des régions du monde connaissent une augmentation variable de l’inflation chaque année. Les professionnels de la finance peuvent être d’une grande utilité pour aider le retraité à tenir compte de cette augmentation ainsi que d’autres facteurs en ce qui concerne la planification de la retraite.