La Federal Housing Authority (FHA) propose différents types de taux hypothécaires. Pour choisir le meilleur taux hypothécaire FHA, vous devez tenir compte de plusieurs éléments : le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre, vos revenus actuels et futurs, si la maison a besoin de réparations ou de mises à jour, et le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez de conserver l’hypothèque.
Tout le monde n’est pas qualifié pour un taux hypothécaire FHA. Vous devez respecter les exigences minimales en matière de crédit et de ratio revenu / dette, et les prêts FHA peuvent également nécessiter un acompte. Il existe des limites sur le montant qui peut être prêté par zone et le nombre de logements sur la propriété.
Il existe essentiellement trois types de prêts hypothécaires FHA : les prêts hypothécaires à taux fixe, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) et les prêts de réhabilitation. Chacun a des taux d’intérêt, des termes et des conditions différents. Vous pouvez être admissible à plus d’un type de prêt, mais le meilleur prêt sera celui qui coûtera le moins cher pour la durée pendant laquelle vous avez l’intention de le détenir.
Le premier type de taux hypothécaire FHA est le prêt hypothécaire à taux fixe, appelé prêt hypothécaire assuré en vertu de la section 203b. Comme pour les autres prêts à taux fixe, le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt, qui est généralement de 15 à 30 ans. Le taux d’intérêt est basé sur le taux en vigueur et la durée du prêt. Il peut y avoir d’autres facteurs contributifs qui affectent le taux d’intérêt, selon le prêteur.
L’hypothèque assurée en vertu de l’article 203b est généralement le prêt le moins cher avec le taux d’intérêt le plus bas. Si vous envisagez de conserver le bien jusqu’à ce que vous l’ayez remboursé, c’est probablement le moins cher. Si vous envisagez de vendre la propriété dans quelques années, vous pourriez envisager un ARM.
Une hypothèque ARM a généralement un paiement mensuel inférieur pour les trois, cinq ou sept premières années, selon les conditions du prêt. Après cette période, le taux d’intérêt changera en fonction des taux en vigueur. Les personnes qui ont l’intention de vendre la propriété dans quelques années choisissent souvent un ARM en raison des paiements initiaux inférieurs.
Même si vous envisagez de vendre la propriété après quelques années, vous ne devriez probablement choisir un ARM que si vous pouvez vous permettre de conserver la propriété pendant toute la durée du prêt. Il n’y a aucune garantie que la propriété se vendra. Si vous pensez que vos revenus pourraient diminuer considérablement au cours des prochaines années et que vous ne pourriez pas vous permettre une augmentation des mensualités, vous ne devriez probablement pas choisir un ARM.
Si la propriété que vous désirez nécessite des améliorations importantes, vous devrez peut-être obtenir un prêt de réhabilitation de 203k. Cette hypothèque est supérieure au prix d’achat de la maison. Il comprend également le montant estimé nécessaire pour payer les améliorations. Le montant total de l’hypothèque doit toujours se situer dans les limites de l’hypothèque pour la région, et il peut également y avoir un montant de prêt minimum requis pour ce type de taux hypothécaire FHA.
Certains types de prêts FHA ne sont disponibles que pour les personnes qui répondent à des critères particuliers. Par exemple, il existe des programmes pour les victimes de catastrophes et pour les particuliers qui achètent une propriété dans les réserves indiennes ou sur d’autres terres restreintes. Vous devrez peut-être contacter un prêteur agréé par la FHA pour savoir si vous êtes admissible à ces programmes de prêts spéciaux.