La gestion efficace du patrimoine nécessite normalement des connaissances dans des domaines tels que la planification successorale, la planification fiscale, la gestion de portefeuille et la répartition de l’actif. Un particulier ayant amassé une fortune peut recourir aux services des sociétés de gestion de patrimoine spécialisées dans ces domaines. D’autre part, une personne qui souhaite se lancer dans le métier de la gestion de patrimoine pour des clients aura normalement besoin d’une formation dans ce domaine et de qualifications telles que celles d’analyste financier agréé (CFA), d’expert-comptable agréé (CPA) ou de planificateur financier agréé (CFP). ). De plus, la meilleure approche en matière de gestion de patrimoine dépend des objectifs financiers individuels, du temps d’investissement disponible, de la tolérance au risque et d’autres facteurs.
La connaissance financière est l’un des nombreux facteurs décisifs lorsqu’il s’agit de gérer son argent. Par exemple, un individu peut devenir riche par héritage, mais il peut être ignorant en matière financière. Une telle personne pourrait bénéficier des conseils financiers d’un professionnel. Ce professionnel peut le guider à travers de nombreuses options de gestion de l’argent et d’investissement et aider l’individu à comprendre les différents risques et avantages associés à chaque option.
Les comptables sont généralement de bonnes personnes vers qui se tourner en ce qui concerne les questions fiscales, car ils connaissent les moyens de minimiser les impôts, ce qui pourrait faire économiser beaucoup d’argent aux personnes fortunées. Les avocats, les CPA et les autres professionnels concernés sont généralement bons dans des domaines tels que la planification successorale, qui aident à décrire comment les actifs doivent être gérés au cas où il deviendrait invalide ou mourrait. De plus, dans la gestion de patrimoine, qu’il s’agisse d’un patrimoine personnel ou familial, les CFA, CFP, CPA et cabinets dédiés indépendants peuvent aider les particuliers à concevoir des plans pour les aider à atteindre leurs objectifs.
Une fois que les individus ont défini les objectifs et les facteurs tels que la tolérance au risque, ils peuvent utiliser des méthodes de répartition d’actifs et d’autres stratégies d’investissement pour les aider à construire et à maintenir leurs portefeuilles. Les portefeuilles peuvent être composés d’actifs tels que des biens immobiliers, des actions, des obligations, des parts de fonds communs de placement, des métaux précieux et autres. Les sociétés de gestion de patrimoine peuvent aider les personnes fortunées à prendre des décisions d’investissement et/ou les sociétés peuvent gérer activement leurs portefeuilles en leur nom dans des limites spécifiées.
Dans le cadre de la gestion de patrimoine, les techniques d’allocation d’actifs peuvent permettre de trouver le juste équilibre entre risque et rendement. Pour atteindre l’équilibre idéal, il faut normalement d’abord comprendre ses objectifs généraux, sa tolérance au risque et le délai dans lequel il investira. Le marché boursier, par exemple, est considéré comme plus risqué que le marché obligataire, qui à son tour peut être plus risqué que les comptes d’épargne assurés. Une méthode d’allocation d’actifs pourrait donc aider à concevoir la meilleure stratégie d’allocation afin que l’on puisse allouer le bon montant d’argent en actions, obligations, comptes d’épargne et autres investissements en fonction de ses besoins.
Par exemple, lorsqu’une personne investit pour sa retraite à 50 ans, elle utilisera une stratégie d’allocation d’actifs différente de celle d’une personne qui est dans la vingtaine et dont la mission est de créer de la richesse. La personne de 20 ans recherchera généralement des investissements plus conservateurs qui promettent d’être sûrs. L’investisseur dans la vingtaine, quant à lui, s’appuiera généralement sur des stratégies d’investissement plus agressives qui sont risquées mais qui peuvent potentiellement donner de meilleurs résultats. De plus, la gestion du patrimoine est un effort personnalisé, car il n’y a pas d’approche unique.