Certains des conseils de roulement Roth 401K les plus utiles couvrent des sujets tels que le choix du type de compte dans lequel vous transférerez vos fonds. Le choix d’un nouveau 401K peut être avantageux, par exemple, si vous êtes préoccupé par la règle de cinq ans pour prendre des distributions qualifiées, qui ne sont pas soumises à des impôts ou à des pénalités, une fois que vous avez atteint l’âge de 59 ans et demi. Les conseils concernant le moment de ces roulements peuvent également être importants. Dans la plupart des cas, il est considéré comme optimal de permettre aux fiduciaires de gérer les roulements; si vous choisissez de vous faire envoyer un chèque à la place, vous devez effectuer la transaction dans les 60 jours.
L’un des conseils les plus importants pour un roulement Roth 401K est de choisir soigneusement le type de compte dans lequel vous allez rouler le 401K. Si vous choisissez de transformer un Roth 401K en un nouveau Roth 401K, la durée pendant laquelle vous détenez le Roth 401K d’origine compte dans l’exigence de cinq ans pour les distributions anticipées. Cette règle de cinq ans stipule que vous pouvez recevoir des distributions qualifiées de votre compte une fois que vous avez atteint l’âge de 59 ans et demi et que vous avez détenu le plan pendant au moins cinq ans.
Si vous avez un Roth 401K et que vous souhaitez le transférer vers un Roth IRA, l’IRS ne comptera pas le temps que vous avez détenu le Roth 401K pour sa règle de cinq ans. Cela signifie que si vous avez atteint 59 ans et demi et conservé votre Roth 401K pendant 10 ans, cela ne comptera pas dans la règle des cinq ans pour les distributions qualifiées. Vous devrez attendre cinq ans supplémentaires si vous ouvrez un nouveau Roth IRA. Cependant, si vous transférez les fonds dans un Roth IRA ouvert depuis au moins cinq ans, vous n’aurez généralement pas à vous soucier d’une période d’attente.
Une autre astuce pour gérer un roulement Roth 401K implique la manière dont la transaction est gérée. De nombreux experts financiers recommandent de laisser les fiduciaires du compte d’origine et du compte destinataire gérer l’opération de roulement. Dans la plupart des cas, le traitement d’une transaction de cette manière laisse moins de place aux erreurs ou aux retards. Ceci est important car un roulement Roth 401K qui n’est pas terminé dans les 60 jours est traité comme une distribution. Dans un tel cas, vous devrez généralement payer des taxes et des pénalités.
Vous pouvez décider de recevoir les fonds d’un roulement Roth 401K sous forme de chèque. Par exemple, vous pouvez choisir cette option si vous souhaitez vous octroyer un prêt à court terme. Dans un tel cas, cependant, il est essentiel que vous déposiez les fonds sur le compte destinataire avant que les 60 jours ne se soient écoulés pour éviter les pénalités.