Avec la croissance du commerce électronique, le vol d’identité est devenu plus répandu. Le vol d’identité fait référence à un crime dans lequel un criminel vole l’identité d’un individu et l’utilise à des fins malveillantes. De nombreuses sociétés bancaires proposent des programmes d’alerte en cas d’usurpation d’identité. Ces programmes alertent un consommateur lorsque des activités suspectes sont identifiées avec ses achats à crédit.
Un rapport de crédit est un fichier spécial qui est un enregistrement des données historiques de crédit d’une personne. Ce fichier représente une fiche de rapport des créanciers de l’individu. Un programme d’alerte de vol d’identité surveillera les changements avec le rapport de solvabilité d’un individu. Il s’agit notamment des demandes de renseignements, des nouvelles demandes de crédit et des dossiers publics. La plupart des agences d’évaluation du crédit proposent des programmes d’alerte de vol d’identité qui surveillent les anomalies avec les informations du dossier de crédit.
La plupart des crédits sont obtenus par l’intermédiaire des banques. Ces banques fournissent de l’argent aux particuliers sur la base d’informations tirées d’un rapport de solvabilité. Les rapports de solvabilité incluent généralement le nom, l’adresse et les informations sur l’emploi. Lorsqu’une personne fait une demande de crédit, les renseignements sur sa demande sont comparés à son dossier de crédit. Les divergences avec ces informations déclencheront une alerte d’usurpation d’identité.
Le phishing est une technique utilisée par les voleurs pour capturer des informations personnelles. Ceci est généralement utilisé à des fins d’usurpation d’identité. Si un criminel tente d’utiliser ces informations pour obtenir de nouvelles cartes de crédit, une alerte d’usurpation d’identité peut être déclenchée. Ces alertes se produisent automatiquement lorsqu’une carte de crédit est demandée avec une adresse différente de celle documentée sur le rapport de crédit. Cette anomalie d’adresse dans les demandes de crédit déclenche une alerte.
Les sociétés de cartes de crédit surveillent les activités des cartes pour détecter les tendances d’achat étranges. Cela inclut généralement de graves pics d’achat. Lorsqu’un individu effectue des achats importants qui sont anormaux par rapport à ses dépenses habituelles, il peut être confronté à des alertes d’usurpation d’identité. Il s’agit d’une forme de protection offerte par les sociétés de cartes de crédit. Lorsque cela se produit, le crédit est généralement gelé jusqu’à ce que le consommateur vérifie l’achat.
Les voyageurs fréquents reçoivent également des alertes d’usurpation d’identité. Un achat dans plusieurs États en une seule journée est un indicateur de comportement suspect. Souvent, le crédit d’un consommateur est gelé lorsque ce type d’achat est détecté.
La plupart des sociétés de cartes de crédit offrent de nouveaux crédits aux consommateurs via des applications envoyées par la poste. Ce processus est sujet à des comportements frauduleux car la carte de crédit est émise sur la base d’un dossier papier. Un programme d’alerte au vol d’identité exige qu’une compagnie de carte de crédit contacte le consommateur avant qu’une nouvelle carte de crédit puisse être émise.
De nombreuses entreprises offrent aux consommateurs des programmes spéciaux, qui surveillent le vol d’identité. Ces programmes imposent des restrictions de crédit sur le pouvoir d’achat de crédit d’un individu. Avec un programme de sécurité de crédit plus strict, chaque nouvelle demande de crédit nécessite une validation par le consommateur avant que le crédit puisse être autorisé. Cette restriction inclut les cartes de crédit, les prêts personnels et les hypothèques.