Les grands-parents peuvent être les meilleures personnes pour ouvrir un plan 529 pour les futurs diplômés. Les conseillers financiers conseillent généralement aux parents de créer un compte d’épargne universitaire lorsqu’un enfant est jeune, mais ce sont les grands-parents qui devraient en créer un.
Les parents ou grands-parents doivent-ils ouvrir le 529 ?
Oui, vous pouvez très certainement ouvrir un compte 529 en tant que grand-parent – vous pouvez généralement nommer n’importe qui comme bénéficiaire d’un compte 529.
Qui devrait être le propriétaire d’un plan 529 ?
Généralement, la même personne qui a contribué l’argent contrôle le compte de l’article 529. Cela ne doit pas être le cas, cependant. Quelqu’un d’autre, comme un grand-parent, pourrait faire un don mais désigner le parent de l’enfant comme titulaire du compte, ou un parent pourrait créer le compte et permettre à d’autres d’y contribuer.
Pourquoi un plan 529 est une mauvaise idée ?
Un plan 529 pourrait signifier moins d’aide financière. Le plus grand inconvénient d’un plan 529 est que les collèges en tiennent compte lorsqu’ils décident d’une aide financière. Cela signifie que votre enfant pourrait recevoir moins d’aide financière que ce dont vous auriez autrement besoin.
Quand dois-je mettre en place un plan 529 ?
Pour la plupart des individus, il n’y a jamais de moment idéal pour commencer à épargner pour l’université. La clé est d’éviter de tergiverser et d’ouvrir un plan 529 dès que vous avez quelqu’un pour qui épargner. Si les parents ont leur premier enfant à 26 ans, le meilleur moment pour ouvrir un plan 529 serait entre 25 et 34 ans.
De combien d’argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte 529 ?
Si tout ce que vous pouvez vous permettre lorsque vous ouvrez votre plan 529 est une contribution initiale de 50 $ ou 100 $, c’est bien ; vous pouvez planifier la création de votre compte au fil du temps, en cotisant autant que vous le pouvez. De nombreuses familles commencent leur plan 529 avec de petits dépôts au début, et chaque dollar ajouté est moins de dettes sur la route.
Quel est le montant minimum pour démarrer un plan 529 ?
Il n’y a pas de minimum pour ouvrir ou contribuer à un compte 529. Avec le plan d’investissement automatique, le niveau de cotisation minimum est de 15 $ par mois ou de 45 $ par trimestre. La contribution minimale initiale et supplémentaire est de 25 $.
Quels sont les inconvénients d’utiliser 529 comptes ?
Voici cinq inconvénients potentiels des plans 529 qui pourraient affecter votre choix d’épargne.
Il y a des coûts initiaux importants.
L’aide en fonction des besoins de votre enfant pourrait être réduite.
Il y a des pénalités pour les retraits non éducatifs.
Des pénalités sont également prévues pour les retraits intempestifs.
Vous avez moins à dire sur vos investissements.
Pouvez-vous perdre de l’argent dans un plan 529 ?
Vous ne perdez pas d’argent inutilisé dans un plan 529. L’argent peut toujours être utilisé pour des études postsecondaires, pour un autre bénéficiaire qui est un membre qualifié de la famille, comme des frères et sœurs plus jeunes, des nièces, des neveux ou des petits-enfants, ou même pour vous-même.
Combien pouvez-vous cotiser à un 529 en 2020 ?
Si vous êtes un déclarant unique, vous pouvez cotiser jusqu’à 15 000 $ par année sans encourir d’impôt sur les donations. Et si vous êtes un couple marié qui dépose conjointement, le montant passe à 30 000 $ par an. Au-delà de ce montant, vous devrez payer des droits de donation.
Un enfant peut-il être titulaire d’un plan 529 ?
N’importe qui peut ouvrir et financer un plan d’épargne 529 – l’étudiant, les parents, les grands-parents ou d’autres amis et parents.
Y a-t-il un âge limite pour utiliser les fonds 529 ?
Limites de temps et d’âge sur les plans d’épargne-études 529 Les plans 529 peuvent être utilisés pour les études supérieures, pas seulement pour les études de premier cycle, et peuvent être transmis à ses enfants. Il n’y a pas non plus de limite d’âge pour les cotisations à un plan 529.
Combien pouvez-vous cotiser à un plan 529 en 2021 ?
En 2021, les particuliers peuvent cotiser jusqu’à 15 000 $ par bénéficiaire (30 000 $ pour les dons d’un couple marié) sans utiliser une partie de leur exonération fiscale à vie ni avoir à payer d’impôts sur les donations.
Quel état a le meilleur programme 529 ?
Les 529 meilleurs plans de 2021
Les 529 meilleurs plans globaux.
UNIQUE College Investing Plan (New Hampshire)
Programme d’épargne 529 College de New York – Plan direct.
Programme d’épargne universitaire à vente directe Bright Start (Illinois)
Plan d’investissement U.Fund College (Massachusetts)
Plan 529 de l’Ohio, CollegeAdvantage – Plan direct.
Les deux parents peuvent-ils être sur un compte 529 ?
La réponse courte est oui – le même enfant peut être bénéficiaire de plusieurs comptes de plan 529. Si plusieurs personnes – parents et deux groupes de grands-parents, par exemple – souhaitent contribuer au financement des études d’un enfant, elles peuvent soit contribuer à un seul compte 529, soit créer des comptes de régime distincts.
529 comptes en valent-ils la peine ?
De nombreuses personnes qui épargnent pour l’université choisissent 529 plans comme véhicules d’investissement, et c’est pour une bonne raison. Les régimes 529 offrent des avantages fiscaux qui peuvent vous aider à allouer encore plus d’argent aux dépenses d’études. Il existe une variété de plans disponibles, et vous n’êtes pas limité au plan de votre propre état.
Un plan 529 est-il meilleur qu’un compte d’épargne ?
L’épargne dans un plan 529 a plus de potentiel de croissance à long terme que l’épargne dans un compte d’épargne bancaire ordinaire. Selon Bankrate, le taux d’intérêt national moyen du compte d’épargne est de 0,07 % au 31 mars 2021.
Quel est le meilleur plan d’épargne universitaire ?
Un plan d’épargne collégial 529 offre l’un des meilleurs moyens d’épargner pour les frais de scolarité d’un enfant, tant pour l’école primaire que pour le collège. Alors que de nombreuses familles laissent encore des milliards sur la table, il est facile de mettre en place un plan 529 et de profiter au maximum de tout ce qu’il offre.
Combien puis-je mettre en 529 par an ?
Cela comprend 529 cotisations au plan d’épargne. En 2018, un particulier peut faire un don annuel pouvant aller jusqu’à 15 000 $ à une personne sans payer d’impôt. Si le don dépasse 15 000 $, le donateur (et non le destinataire du don) peut être tenu de payer des impôts sur le montant du don. Pour un couple marié, ce montant double.
Dois-je d’abord utiliser l’argent 529 ?
Le mieux est d’utiliser d’abord les crédits d’impôt, puis d’utiliser les 529 fonds sur les dépenses restantes. Pour éviter les pénalités, assurez-vous de retirer de l’argent du 529 la même année où il sera utilisé pour les dépenses d’études. Vous paierez des impôts sur le revenu, mais uniquement sur les gains en capital.
Un compte 529 est-il déductible d’impôt ?
Jamais 529 cotisations ne sont déductibles d’impôt au niveau fédéral. Les revenus de 529 plans ne sont pas soumis à l’impôt fédéral et ne sont généralement pas soumis à l’impôt de l’État lorsqu’ils sont utilisés pour des dépenses d’éducation qualifiées telles que les frais de scolarité, les frais, les livres, ainsi que le logement et les repas.
De combien ai-je besoin pour ouvrir un Vanguard 529 ?
L’investissement initial minimum de 3 000 $* pour le plan Vanguard 529, le même minimum requis pour ouvrir presque tous les comptes Vanguard, vous donne un bon départ vers votre épargne universitaire.
Devez-vous ouvrir un plan 529 pour chaque enfant ?
Vous n’avez pas besoin d’un plan California 529 pour chaque enfant, mais vous trouverez peut-être plus facile à administrer si vous le faites. Vous ne pouvez avoir qu’un seul bénéficiaire nommé sur un plan California 529. Le risque et la combinaison d’actions et de titres à revenu fixe de certaines options de placement sont déterminés par l’âge du bénéficiaire.
Puis-je gérer mon propre plan 529 ?
Avec un compte d’épargne-études Coverdell, vous pouvez gérer vos propres investissements. Vous configurez le compte auprès d’une institution de parrainage, telle qu’une banque ou un fonds commun de placement. Si vous déplacez le compte 529 dans un Coverdell, vous payez une taxe et une pénalité.